CapStack, una startup formada por el cofundador de Pipe Michal Cieplinski, ha recaudado $6 millones por sus esfuerzos para crear un sistema operativo integrado para bancos.
En términos más simples, Cieplinski describió a CapStack como el «primer mercado de banco a banco”, brindando a las instituciones la posibilidad de compartir y tener visibilidad sobre las carteras de otros.
Cieplinski empezó Pila de tapas en marzo con Tzviká Perelmuter y, curiosamente, dice que pudieron reunir capital casi inmediatamente después del lanzamiento de la empresa y justo antes del colapso de Silicon Valley Bank, no solo antes de los ingresos, sino también antes del producto.
«Lo que he visto es que los bancos son islas», dijo Cieplinski a TechCrunch en una entrevista. «Cada banco opera solo y no hay conectividad… Y todos buscan la capacidad de diversificar las fuentes de capital».
Los bancos pequeños y medianos en particular, dijo Cieplinski, están limitados por su presencia geográfica, ya que la mayoría de sus clientes residen cerca de una sucursal bancaria.
«No necesariamente nos damos cuenta de lo grave que es», dijo. «Principalmente porque los bancos pequeños y medianos no son bancos de inversión, no aceptan más dinero que depósitos».
Lo que Cieplinski planea construir brindaría no solo a estos bancos, sino también a las grandes instituciones financieras, una forma de invertir depósitos y préstamos y «eliminar el riesgo de sus carteras».
«OhMás de 60 bancos aceptaron unirse a la plataforma incluso antes de que se escribiera la primera línea de código y se contratara a un solo empleado”. dijo Cieplinski. «Y con eso, fui a los VC».
Fin Capital, que también fue un inversor principal en Pipe, lideró la ronda de CapStack, que también contó con la participación de Alloy Labs, Cambrian Ventures, Cowboy Ventures, Future Perfect Ventures, Gaingels, Selah Ventures, Uncorrelated Ventures y Valor Equity Partners.
Cieplinski pasó de su función como director comercial a asesor sénior en Pipe at tes finales de febrerounos meses después de que la startup de financiación alternativa acaparara los titulares con el resto de sus cofundadores renunciar al mismo tiempo en medio de la búsqueda de un nuevo CEO «veterano». Pipe, que había recaudado más de $ 300 millones en fondos y alguna vez fue valorado en $ 2 mil millones, fue el objetivo de una serie de acusaciones en torno a su uso de capital, que la empresa ha negado con vehemencia.
Con CapStack, el ejecutivo, quien también cofundó Fundbox y fue vicepresidente sénior de LendingClub, dice que quiere brindar a las instituciones financieras la capacidad de alojar los préstamos que originan en la plataforma de CapStack y la capacidad de que otros bancos participen en estos préstamos. , pedir prestado/transferir los depósitos de los demás y ver qué otros activos podría tener otro banco en los que puedan invertir para que puedan «diversificar el riesgo y la exposición en otros activos no correlacionados».
En el sector bancario, Cieplinski explicó que hay instituciones que generan grandes activos, como préstamos, pero que pueden no tener suficiente capital para financiarlos, como los bancos pequeños y medianos. Luego están los grandes bancos, que tienen enormes bases de depósito pero “no tienen forma de prestar” porque no tienen conexiones en el terreno.
«Mi TAM es en realidad todos los sistemas bancarios de Estados Unidos, debajo de los 30 principales. Pero incluso algunos de los 30 bancos principales también quieren ser compradores de esos activos». Cieplinski ha dicho.
El fundador y socio gerente de Fin Capital, Logan Allin, quien se unió al directorio de CapStack, dijo en una declaración escrita que cree que CapStack tiene la oportunidad de «mejorar significativamente las soluciones de gestión de riesgos bancarios» en un momento crítico para la estabilidad de la infraestructura bancaria de nuestro país. «
«Los bancos aún confían en la tecnología heredada para administrar el riesgo en torno a sus balances y para restaurar la confianza de los consumidores, clientes comerciales, reguladores y otras partes interesadas, necesitan desesperadamente una actualización», agregó Allin.
Cieplinski tiene como objetivo el cuarto trimestre o el primer trimestre de 2024 para realizar pruebas beta iniciales con socios de diseño.
«Todos sabían lo que estaba pasando con SVB: había una concentración excesiva de activos», dijo. «Cada uno de los bancos que quieren unirse a la plataforma también está demasiado enfocado en ciertos activos: algunos de ellos tienen demasiados depósitos y no saben cómo desplegarlos, pero tienen que entregar el retorno a sus depositantes a los clientes. .
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