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Tap comparte una radiografía sobre la actualidad fintech y las billeteras virtuales vigentes en la Argentina. Tap comparte una radiografía sobre la actualidad fintech y las billeteras virtuales vigentes en la Argentina.

Fintech

Billeteras virtuales en pandemia: Tap y los números que radiografían un caso de éxito

Tap comparte una radiografía sobre la actualidad fintech y las billeteras virtuales vigentes en la Argentina. Conocé el análisis completo.

La pandemia de coronavirus fue una prueba de fuego para las billeteras digitales y en los números de crecimiento de operaciones y suma de clientes de estas fintech está la demostración de cómo tales compañías, la mayoría startups de reciente aparición, afrontaron el desafío de promover los pagos sin contacto en el marco de las medidas de aislamiento y en un contexto agravado por la recesión, la caída del consumo y la inestabilidad cambiaria y económica en general.

Tap, la billetera que nació en 2019 y se desarrolló en plena pandemia, superó el 20 de abril pasado los 80.000 clientes pero el dato clave es que al 31 de diciembre del año pasado tenía únicamente 20.000.

Los 60.000 restantes llegaron en tan sólo cuatro meses, lo que quiere decir que en ese período la compañía triplicó la cantidad del año pasado.

Se suman a TAP, en promedio, 31 usuarios por hora, informaron desde la billetera digital fundada por los emprendedores Tomás Mindlin y Kevin Litvin, amigos de la infancia que concibieron la idea cuando vivían y trabajaban en Europa. Allí vieron cómo los ciudadanos del viejo mundo gozaban de los beneficios de ser incluidos en el sistema financiero, para solucionar sus típicos trámites bancarios desde su celular, en sólo minutos y coincidieron a la distancia en que este era el momento de traer esta solución a América Latina.

Tap permite crear cuentas a personas y a comercios en tan sólo 3 minutos. La app es 100% gratuita tanto para unos como para otros y cuenta con el apoyo de dos de los grupos económicos más grandes del país, ya que comparte accionistas con Pampa Energía y Grupo de Servicios y Transacciones.

Millennials, un caso de éxito

Las métricas generales de Tap, de por sí abrumadoras, encierran sin embargo otros datos que son reveladores sobre la propuesta. Así, al abrir los números se tiene que el 65% de los usuarios totales de la aplicación tiene entre 18 y 40 años de edad, lo que pone en evidencia la injerencia millennial dentro de los negocios digitales.

Superar la prueba del millennial es todo un dato.

Por un lado, porque desde el punto de vista etario es uno de los grupos sociales que más afecta la exclusión financiera, un derivado de sus dificultades para acceder a puestos bien remunerados y de calidad, pero también por desconocimiento de las herramientas del mundo financiero cuando ya están incorporados al mundo del trabajo. Por el otro lado, porque sus hábitos de consumo, su forma de utilizar la tecnología y su manera de concebir los servicios bancarios conforman una demanda muy específica que debe ser atendida.

Así, inmediatez y sencillez en la operatoria, más entornos amistosos y confiables en las interfaces y aversión a la letra chica y los dobles discursos son exigencias que, si no se satisfacen, son excluyentes para captar la atención de esta clase de usuarios.

“Si el dato de que el 65% de nuestros usuarios son jóvenes es significativo, más lo es saber que ese porcentaje se eleva al 70% cuando se trata de usuarios activos, es decir aquellos que realizaron al menos una transacción de pago de servicios, o de recarga de servicios, o de envío de dinero a través de Tap to Tap, o de pago a un comercio a través de QR”, explica Tomás Mindlin CEO y co-fundador de Tap.

Inclusión financiera, las propuestas y las estadísticas

La apuesta de Tap por la inclusión financiera tiene traducción en otros registros estadísticos. Uno de ellos ventila los números del nivel de utilización de la billetera por parte de quienes la usan para recargar MIDE, el medidor prepago de energía de Edenor, cuya recarga solía hacerse de manera presencial, con costos ocultos y con pocos puntos de recarga disponibles. Ahora esto cambió: Tap les permite a los usuarios recargar su medidor prepago sin tener que moverse de su casa, de manera gratuita y disponible las 24 horas del día, los 7 días de la semana.

“En tan solo 2 meses, la base de usuarios que recargan a través de Tap creció 13 veces, lo cual nos ubica como uno de los métodos preferidos de recarga por parte de los usuarios. Además, los usuarios están tan contentos con nuestra solución que notamos que una vez que conocen Tap no dejan de usarlo. Nos convertimos en su billetera preferida en semanas”, aporta Kevin Litvin, COO & Co-Founder de TAP.

El monto transaccionado de MIDE también creció y de manera mucho más vertiginosa. El volumen de operaciones creció 40 veces respecto al período anterior.

El contexto de crisis también impulsó a TAP a lanzar dos iniciativas didácticas a través de las cuales se le otorgan descuentos y promociones a los clientes.

Por un lado, se otorgan premios a través de sellos. “Sellos” es una acción promocional que incentiva a que el usuario pague en tiempo y forma sus facturas, a través de TAP. En algunos servicios estratégicos, con cada pago de factura el usuario suma un sello, en una remembranza de los que daban en los viejos almacenes de barrio por cada compra. Al sumar su 5to sello en cada servicio, TAP le reintegra hasta $ 800 como regalo. Hoy esta promoción es válida para Edenor, MetroGAS y AySA. Los sellos son independientes entre servicios, es decir, un usuario puede tener tres sellos en Edenor, dos en Aysa y uno en Metrogas.

Este programa de fidelización de clientes de TAP lleva entregados casi $ 600.000 en premios y beneficios.

La otra iniciativa que impulsa TAP es a través de la conocida RuleTAP. Cada vez que un usuario paga un servicio, o paga en un comercio a través de QR, se le muestra al usuario dentro de la aplicación una ruleta con cupones de descuento para usar la próxima vez que realice un pago.

TAP ya lleva generados más de $ 2.000.000 en regalos en la RuleTap, para que sus usuarios usen en sus próximos pagos en la plataforma.

Comerciantes, consumidores, pago de servicios

Los comerciantes son, para Tap, otra vía por la que profundizar la inclusión financiera y para hacer realidad su estrategia de “hacerle la vida más fácil a la gente”.

Así, los dueños de negocios que eligen Tap cuentan con las tasas más bajas del mercado y, algo todavía más importante en muchos casos, las acreditaciones de los pagos que reciben son en el acto, lo cual hace que puedan hacer uso de sus cobros cuándo y cómo quieran.

Los números de Tap hablan por sí solos: el monto transaccionado en la plataforma viene creciendo en medida de 60 veces mes a mes.

Del total de las transacciones, el 93% fue por pago de servicios, el 4% por recarga de servicios, y el restante 3% por transferencias entre personas más QR.

Los números desagregados sobre pagos de servicios con Tap muestran otra de las demandas latentes que las billeteras vinieron a atender. Al mes de abril, ya se aprecia un aumento de casi 100 veces el monto respecto a 2020.

En Tap se autodefinen como la marca de los pequeños comercios, de la gente que camina por la calle, de los que trabajan y de los que pagan sus impuestos”.

Y las oportunidades están muy a la vista, por eso la empresa ya contrató a más de 50 personas en lo que va del año y están muy cerca de romper la marca de 100.

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Fintech

Nace tapi, la startup creada por argentinos con presencia en Latam

La fintech cuenta con experiencia en el desarrollo de innovaciones clave en el sector.

La fintech cuenta con experiencia en el desarrollo de innovaciones clave en el sector.

El auge de los pagos digitales es una realidad. Nacen nuevas fintechs de manera constante y vemos bancos tradicionales reinventándose. Asimismo, las barreras de entrada a nuevos países son cada vez menores, lo que permite que billeteras digitales y neobancos proliferen a ritmos nunca antes vistos.

Sin embargo, la experiencia de pagos no siempre es la mejor y el problema de raíz radica en su infraestructura digital.

Con la mirada puesta en el futuro y la infraestructura tecnológica en la región, nace tapi. Una nueva startup del ecosistema fintech creada para acompañar a todas las empresas de América Latina que quieran brindar a sus usuarios una mejor experiencia de pago.

A partir de los aprendizajes obtenidos en el desarrollo y gestión de la billetera virtual Tap, los founders de tapi, Tomás Mindlin, Kevin Litvin, Nicolás Andriano y Bruno Cortinovis, decidieron abrir su conocimiento al mercado para que más compañías puedan ofrecer un mejor servicio y continuar así reduciendo más del 60% de las transacciones en efectivo que aún existen, no sólo en Argentina sino en todo América Latina.

La fintech cuenta con experiencia en el desarrollo de innovaciones clave en el sector.

Estamos transformando la experiencia de pagos en la región. Vamos a acompañar a todas las plataformas digitales para que en el corto plazo tengan la capacidad de ofrecer a sus usuarios diferentes soluciones financieras a través de una única conexión en todo Latinoamérica” explica Tomás Mindlin, CEO de tapi.

Tapi se encuentra desarrollando una innovadora infraestructura tecnológica en donde, compañías que ofrecen servicios con pagos recurrentes y fintech de todo América Latina, podrán integrarse a través de una única conexión para seguir innovando en soluciones financieras de cara a sus usuarios y escalando sus negocios a nivel regional.

La startup logró respaldar este nuevo negocio por inversores internacionales de renombre cerrando una importante ronda de capital que pronto se dará a conocer.

Latinoamérica necesita una nueva infraestructura de servicios financieros acorde a las necesidades de los nuevos negocios. Somos varios los jugadores que comenzamos a tomar esta nueva responsabilidad.” explica Mindlin.

De esta manera, tapi se consolida desde sus inicios como una startup regional, con un plan de desarrollo muy ambicioso que la llevará a fortalecer el equipo y generar alianzas muy importantes en todo el continente.

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Fintech

12 Tendencias del mercado de pagos digitales en el 2030

La evolución de las Fintech y los servicios que tendremos frente a nuestos ojos.

La evolución de las Fintech y los servicios que tendremos frente a nuestos ojos.

Todos los días es posible observar cómo el espacio de pago está cambiando a un ritmo increíblemente rápido de formas innovadoras y disruptivas generando una dualidad actual entre la creciente complejidad del panorama de pagos y las expectativas de los consumidores de experiencias simples y sin problemas, brecha que obliga a las empresas a utilizar todas sus habilidades, ingenio, innovación y conocimientos técnicos para cerrar esta brecha.

Según indica sostiene Marcelo Pérez Sammartino, director de Servicios Financieros de Worldline Latam,creemos que la entrega exitosa de una gran Pay-Xperience dependerá cada vez más de simplificar la complejidad: administrar la diversificación, la digitalización y la regulación, para brindar experiencias de pago unificadas, confiables y sin problemas”.

Para ayudar a comprender esta interacción entre simplicidad y complejidad en los pagos, hemos identificado 12 ejes de dualidad:

Nuevos modelos de negocio

Con el cambio hacia la servitización, el pago por uso y el pago por resultados, muchas empresas tendrán que adaptar sus modelos comerciales y operativos para satisfacer las expectativas de los consumidores. Fintech 2.0 traerá cambios importantes, y los éxitos más significativos se producirán cuando los titulares y los nuevos participantes combinen fuerzas.

Servicios conscientes del contexto

El rápido crecimiento de las fuentes de datos disponibles exigirá responsabilidad, relevancia y calidad de las decisiones automatizadas basadas en IA, manteniendo la propiedad y la confidencialidad de los datos y asegurando una toma de decisiones justa y leal mediante procesos autónomos.

Monedas digitales

Las monedas digitales, ya sean públicas o privadas, pueden ofrecer alternativas atractivas al dinero fiduciario para ciertos casos de uso. Sin embargo, las empresas enfrentan el nuevo desafío de identificar qué casos de uso generarán el mayor impacto para ellas.

Pagos ecológicos por diseño

El mundo digital representa un 7º en términos de consumo de agua y energía. Se necesitan acciones para reducir su huella. Esto también se aplica a los pagos digitales. Solo se puede lograr una reducción efectiva de la huella ambiental de los pagos trabajando en todas las organizaciones y adoptando un enfoque completo de evaluación del ciclo de vida de extremo a extremo.

Robo y Fraude Digital

La mayor digitalización está aumentando la amenaza del ciberdelito. Las técnicas y tecnologías de aprendizaje automático, como la computación cuántica y el cifrado homomórfico, desempeñarán un papel fundamental en la lucha contra el fraude en el futuro.

El renacimiento de las tiendas físicas

La transformación digital de las tiendas físicas se intensificará para ofrecer una experiencia digital unificada en la tienda. Esta estrategia permitirá a los minoristas impulsar nuevos servicios personalizados y experiencias inmersivas en todos los canales, desbloqueando nuevas fuentes de ingresos.

La brecha digital

Seguirá existiendo una brecha digital más matizada y menos binaria, lo que desafiará a las organizaciones a hacer que sus soluciones sean más inclusivas digitalmente. Apelar a las próximas generaciones dependerá de la entrega de soluciones digitales que satisfagan sus deseos y necesidades de sostenibilidad, ética y accesibilidad.

Pagos Autónomos

Impulsados ​​por los avances en dispositivos IoT, IA y blockchain, los pagos autónomos ofrecerán a los comerciantes modelos comerciales innovadores, tanto en la economía compartida como en la circular a través de modelos de pago por uso. Sin embargo, el futuro de los pagos autónomos estará estrechamente relacionado con la voluntad de los consumidores de proporcionar más datos a cambio de una reducción de la fricción en los pagos.

Prioridades gubernamentales

Los gobiernos aumentarán su enfoque en la sostenibilidad, protegiendo a los ciudadanos y las empresas, asegurando la soberanía y estimulando la innovación. Esto requerirá que las empresas se adapten a los nuevos estándares, abriendo más sistemas y compartiendo más datos.

La economía de datos

La llegada de la economía de datos está siendo habilitada por nuevas regulaciones y tecnologías y ofrecerá oportunidades para las empresas que entienden cómo compartir y aprovechar los datos.

Privacidad

Con la vida de las personas cada vez más en línea y digital, la seguridad y la privacidad de su información personal deberán garantizarse de manera rentable sin dañar la experiencia del usuario final.

Detección de billetes falsos a escala

La detección de falsificaciones permitirá a los consumidores confiar en los productos que están comprando, incluso en línea, donde el uso de NFT para proporcionar una prueba de propiedad de los activos digitales está cobrando impulso.

No vemos esto como una batalla entre el bien y el mal. La diversificación, la digitalización acelerada y la regulación pueden agregar complejidad, pero todos estimulan la innovación, brindan a los consumidores y comerciantes más opciones y permiten nuevas soluciones y modelos comerciales. El objetivo no debe ser evitarlos o eliminarlos, sino aprovecharlos como trampolines para impulsar la simplicidad en las experiencias de pago”, concluye el ejecutivo de Worldline.

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Fintech

Siete requisitos que deben tener las plataformas bancarias de la nueva generación

Claves para comprender por donde viene la innovación fintech en la banca tradicional.

Claves para comprender por donde viene la innovación fintech en la banca tradicional.

El 2020 con la llegada del Covid-19, fue un año donde la banca experimentó grandes cambios, ya que el uso de los canales digitales se tornó inevitable y las instituciones financieras se vieron obligados a evaluar sus procesos operativos y dirigirse a una transformación digital.

Esta digitalización da lugar a nuevos modelos de negocio, agilidad y flexibilidad para incorporar nuevos servicios y brindar mejores experiencias en el nuevo escenario.

Accion Point, la empresa argentina especializada en desarrollo, configuración e implementación de soluciones de negocios basadas en tecnologías de información, cuenta con una amplia trayectoria en el acompañamiento de procesos de transformación digital de organizaciones bancarias, buscando conectar la tecnología con las necesidades de crecimiento.

Tal es así, que para asegurar un cambio exitoso en las organizaciones promueve los siguientes requisitos claves para la banca digital:

  • Building blogs: Se trata de todas las funcionalidades bancarias, utilidades y capacidades que tiene que tener toda plataforma para solucionar el conjunto de necesidades comunes para todos los actores.
  • Heavy duty: Elemento fundamental que consiste básicamente en que la plataforma debe soportar una alta carga de datos y está obligada a funcionar las 24 horas del día, 7 días a la semana.
  • API: Por sus siglas en inglés, Application Programming Interface, la interfaz de programación de aplicaciones es indispensable para la operatoria del negocio, debe permitir a la plataforma poder conectarse e integrarse correctamente. Además, tiene que poder utilizar las tecnologías que hoy brinda la nube y que ayudan a mejorar la eficiencia de la banca.
  • Seguridad: Clave en toda la plataforma bancaria, este aspecto en definitiva debe asegurar que el sistema funcione correctamente y cumplir con los estándares nacionales e internacionales.
  • Datos: Toda plataforma tiene que disponer de los datos, ya que a partir de ellos se generan tres herramientas imprescindibles: observabilidad, métricas y registros.
  • Trazabilidad: Primordial para seguir y evaluar el proceso de desarrollo de la plataforma y aplicación adecuado en cada una de sus etapas.
  • Comunidad: Toda plataforma bancaria, no solo debe poder integrarse sino también tiene que generar en el caso de Acción Point y Bantotal valor a la plataforma.

En este sentido, Acción Point busca mejorar la experiencia del cliente, adoptando cada vez más un mejor enfoque de la banca digital y a su vez desarrollar herramientas que permitan avanzar en sintonía con las tecnologías de hoy.

Es por esto que seleccionar de forma adecuada plataformas tecnológicas que garanticen unificación, velocidad y adaptabilidad se hace indispensable.

Así lo dio a conocer, durante el congreso AMBA 360 realizado desde el 4 al 9 de julio en el YACHT Club Puerto Madero, Juan Manuel Cons CEO de Accion Point, Fernando Panizza CTO de Bantotal y Antonio de los Campos Gerente de planificación estratégica y marketing en Bantotal, en representación de Acción Point y Bantotal, quienes se encargaron de pronunciar un discurso para compartir sus conocimientos respecto a la evolución digital en el sector bancario.

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