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Tap comparte una radiografía sobre la actualidad fintech y las billeteras virtuales vigentes en la Argentina. Tap comparte una radiografía sobre la actualidad fintech y las billeteras virtuales vigentes en la Argentina.

Fintech

Billeteras virtuales en pandemia: Tap y los números que radiografían un caso de éxito

Tap comparte una radiografía sobre la actualidad fintech y las billeteras virtuales vigentes en la Argentina. Conocé el análisis completo.

La pandemia de coronavirus fue una prueba de fuego para las billeteras digitales y en los números de crecimiento de operaciones y suma de clientes de estas fintech está la demostración de cómo tales compañías, la mayoría startups de reciente aparición, afrontaron el desafío de promover los pagos sin contacto en el marco de las medidas de aislamiento y en un contexto agravado por la recesión, la caída del consumo y la inestabilidad cambiaria y económica en general.

Tap, la billetera que nació en 2019 y se desarrolló en plena pandemia, superó el 20 de abril pasado los 80.000 clientes pero el dato clave es que al 31 de diciembre del año pasado tenía únicamente 20.000.

Los 60.000 restantes llegaron en tan sólo cuatro meses, lo que quiere decir que en ese período la compañía triplicó la cantidad del año pasado.

Se suman a TAP, en promedio, 31 usuarios por hora, informaron desde la billetera digital fundada por los emprendedores Tomás Mindlin y Kevin Litvin, amigos de la infancia que concibieron la idea cuando vivían y trabajaban en Europa. Allí vieron cómo los ciudadanos del viejo mundo gozaban de los beneficios de ser incluidos en el sistema financiero, para solucionar sus típicos trámites bancarios desde su celular, en sólo minutos y coincidieron a la distancia en que este era el momento de traer esta solución a América Latina.

Tap permite crear cuentas a personas y a comercios en tan sólo 3 minutos. La app es 100% gratuita tanto para unos como para otros y cuenta con el apoyo de dos de los grupos económicos más grandes del país, ya que comparte accionistas con Pampa Energía y Grupo de Servicios y Transacciones.

Millennials, un caso de éxito

Las métricas generales de Tap, de por sí abrumadoras, encierran sin embargo otros datos que son reveladores sobre la propuesta. Así, al abrir los números se tiene que el 65% de los usuarios totales de la aplicación tiene entre 18 y 40 años de edad, lo que pone en evidencia la injerencia millennial dentro de los negocios digitales.

Superar la prueba del millennial es todo un dato.

Por un lado, porque desde el punto de vista etario es uno de los grupos sociales que más afecta la exclusión financiera, un derivado de sus dificultades para acceder a puestos bien remunerados y de calidad, pero también por desconocimiento de las herramientas del mundo financiero cuando ya están incorporados al mundo del trabajo. Por el otro lado, porque sus hábitos de consumo, su forma de utilizar la tecnología y su manera de concebir los servicios bancarios conforman una demanda muy específica que debe ser atendida.

Así, inmediatez y sencillez en la operatoria, más entornos amistosos y confiables en las interfaces y aversión a la letra chica y los dobles discursos son exigencias que, si no se satisfacen, son excluyentes para captar la atención de esta clase de usuarios.

“Si el dato de que el 65% de nuestros usuarios son jóvenes es significativo, más lo es saber que ese porcentaje se eleva al 70% cuando se trata de usuarios activos, es decir aquellos que realizaron al menos una transacción de pago de servicios, o de recarga de servicios, o de envío de dinero a través de Tap to Tap, o de pago a un comercio a través de QR”, explica Tomás Mindlin CEO y co-fundador de Tap.

Inclusión financiera, las propuestas y las estadísticas

La apuesta de Tap por la inclusión financiera tiene traducción en otros registros estadísticos. Uno de ellos ventila los números del nivel de utilización de la billetera por parte de quienes la usan para recargar MIDE, el medidor prepago de energía de Edenor, cuya recarga solía hacerse de manera presencial, con costos ocultos y con pocos puntos de recarga disponibles. Ahora esto cambió: Tap les permite a los usuarios recargar su medidor prepago sin tener que moverse de su casa, de manera gratuita y disponible las 24 horas del día, los 7 días de la semana.

“En tan solo 2 meses, la base de usuarios que recargan a través de Tap creció 13 veces, lo cual nos ubica como uno de los métodos preferidos de recarga por parte de los usuarios. Además, los usuarios están tan contentos con nuestra solución que notamos que una vez que conocen Tap no dejan de usarlo. Nos convertimos en su billetera preferida en semanas”, aporta Kevin Litvin, COO & Co-Founder de TAP.

El monto transaccionado de MIDE también creció y de manera mucho más vertiginosa. El volumen de operaciones creció 40 veces respecto al período anterior.

El contexto de crisis también impulsó a TAP a lanzar dos iniciativas didácticas a través de las cuales se le otorgan descuentos y promociones a los clientes.

Por un lado, se otorgan premios a través de sellos. “Sellos” es una acción promocional que incentiva a que el usuario pague en tiempo y forma sus facturas, a través de TAP. En algunos servicios estratégicos, con cada pago de factura el usuario suma un sello, en una remembranza de los que daban en los viejos almacenes de barrio por cada compra. Al sumar su 5to sello en cada servicio, TAP le reintegra hasta $ 800 como regalo. Hoy esta promoción es válida para Edenor, MetroGAS y AySA. Los sellos son independientes entre servicios, es decir, un usuario puede tener tres sellos en Edenor, dos en Aysa y uno en Metrogas.

Este programa de fidelización de clientes de TAP lleva entregados casi $ 600.000 en premios y beneficios.

La otra iniciativa que impulsa TAP es a través de la conocida RuleTAP. Cada vez que un usuario paga un servicio, o paga en un comercio a través de QR, se le muestra al usuario dentro de la aplicación una ruleta con cupones de descuento para usar la próxima vez que realice un pago.

TAP ya lleva generados más de $ 2.000.000 en regalos en la RuleTap, para que sus usuarios usen en sus próximos pagos en la plataforma.

Comerciantes, consumidores, pago de servicios

Los comerciantes son, para Tap, otra vía por la que profundizar la inclusión financiera y para hacer realidad su estrategia de “hacerle la vida más fácil a la gente”.

Así, los dueños de negocios que eligen Tap cuentan con las tasas más bajas del mercado y, algo todavía más importante en muchos casos, las acreditaciones de los pagos que reciben son en el acto, lo cual hace que puedan hacer uso de sus cobros cuándo y cómo quieran.

Los números de Tap hablan por sí solos: el monto transaccionado en la plataforma viene creciendo en medida de 60 veces mes a mes.

Del total de las transacciones, el 93% fue por pago de servicios, el 4% por recarga de servicios, y el restante 3% por transferencias entre personas más QR.

Los números desagregados sobre pagos de servicios con Tap muestran otra de las demandas latentes que las billeteras vinieron a atender. Al mes de abril, ya se aprecia un aumento de casi 100 veces el monto respecto a 2020.

En Tap se autodefinen como la marca de los pequeños comercios, de la gente que camina por la calle, de los que trabajan y de los que pagan sus impuestos”.

Y las oportunidades están muy a la vista, por eso la empresa ya contrató a más de 50 personas en lo que va del año y están muy cerca de romper la marca de 100.

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Fintech

Yacaré el incluye aceptador de pagos QR para multi-billeteras

Yacaré suma opciones a su billetera virtual y actualizó su código QR para que sea interoperable. Cuales son los beneficios de esta modificación.

Yacaré suma opciones a su billetera virtual y actualizó su código QR para que sea interoperable.

Yacaré QR, pioneros del mundo QR, siguen promoviendo y consolidando cambios en la industria de pagos electrónicos y se consolida como Aceptador de pagos interoperables. Es decir, un mismo código QR puede ser leído por cualquier billetera digital o aplicación homologada en 3.0. De esta manera, los usuarios de distintas billeteras pueden pagar en un comercio que utilizan QRs Yacaré.

Fue el Banco Central (BCRA) quien en octubre del año pasado aprobó esta posibilidad, con el fin de facilitar el desarrollo económico en comercios y empresas, que incluso, más en época de pandemia, necesitan mejorar herramientas de cobro, sin mayores complicaciones a la hora de integrarlas y de buscar alternativas para lograr la reducción del uso de dinero físico.

Además de promover la expansión en el uso de billeteras y pagos virtuales para los distintos usuarios, los comercios con una sola integración acceden a distintas comunidades de bancos o fintech’s.

De esta manera, la cadena de supermercados ÁTOMO en Mendoza fue el escenario elegido para demostrar la integración con Yacaré, que a partir de ahora también recibe pagos de usuarios de Mercado Pago con saldo en su billetera.

Recordemos que las transferencias inmediatas son debitadas de billeteras emisores de pagos y acreditadas en las CVU que los aceptadores brindan a sus clientes. Así, el dinero pasó por los rieles que brinda COELSA entre la CVU/CBU del emisor del pago hacia la CVU del Comercio que utiliza Yacare PSP Aceptador 3.0, todo en tiempo real.

Esta integración presenta muchos beneficios para el comercio, ya que con un solo QR accede a muchas comunidades de pagadores de distintas Apps, al tiempo que recibe el dinero en forma inmediata, sin posibilidades de posteriores cargos o desconocimientos, y a un costo de 0,8%, pero con disponibilidad inmediata a diferencia de otros medios que, al mismo valor, disponen el dinero con 3 ó 4 días de demora.

El 2021 será el año de apertura y crecimiento de mayor cantidad de QRS abiertos al ecosistema y de crecimiento de aceptadores multi-billetera como YACARE. Éste nuevo capítulo en la historia de los pagos electrónicos en Argentina llegó para quedarse y crecer a pasos agigantados.

Grandes Bancos y Fintech’s ya han incorporado lectores de QRs para sus clientes o están en vías de hacerlo, lo que configura una gran cantidad de millones de potenciales pagos, si consideramos que BNA+, Cuenta DNI, Santander Río, Modo, Reba, ANK, MercadoPago y algunos más que están homologando, conforman una gran oportunidad para comercios y grandes empresas que necesitan y requieren canales alternativos de cobro.

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Fintech

Llega IUDÚ, la nueva plataforma de servicios de banca digital

Un nuevo servicio de banca digital asoma en el universo fintech. Se trata de Iudú. Conocé la herramienta y cómo formar parte de su ecosistema.

Un nuevo servicio de banca digital asoma en el universo fintech. Se trata de Iudú. Conocé la herramienta.

Durante la pandemia se presentó un incremento en el uso de herramientas financieras a distancia. En ese contexto, se potenció el lanzamiento de IUDÚ, compañía financiera regulada por el BCRA (antes Cordial Compañía Financiera S.A.) que busca brindar la oferta más completa de servicios de banca digital a partir de una experiencia integral al cliente.

IUDÚ se suma al ecosistema de empresas de Grupo Supervielle y es protagonista de la transformación de la industria, ampliando las propuestas digitales a partir de una app innovadora, con onboarding 100% digital, y permitiendo – en esta primera instancia – solicitar préstamos personales, tarjetas de crédito y autogestionar todas las operaciones, tales como consultar los consumos realizados y gestionar sus pagos. En el corto plazo se podrá acceder a una oferta integral y completa de productos y servicios de banca digital.

Hacerse cliente y solicitar productos se realiza de forma inmediata, ágil y segura, con tan solo unos simples pasos: ingresando únicamente el DNI y validando su identidad a través de una selfie. Por otro lado, en caso de que el usuario precise atención personalizada, podrá solicitarlo rápidamente por medio del chat de la app o a través de las redes sociales de IUDÚ (Facebook e Instagram).

Desde IUDÚ Pago, otra app de Grupo Supervielle, se busca simplificar las transacciones de los pequeños y medianos comercios y con esta herramienta, contribuir a la disminución del uso del efectivo, dado que podrán vender sus productos o servicios con tarjetas de débito o crédito de cualquier marca tanto en forma presencial como online. El comercio solo tiene que registrarse y ya puede empezar a vender. Con el saldo de la app se puede, por ejemplo, recargar la tarjeta SUBE, recargar el celular propio y el de sus clientes. Asimismo, al momento se encuentra disponible la posibilidad de solicitar una tarjeta prepaga para extraer o realizar compras con el saldo de su billetera. Próximamente, se habilitará la opción de transferencias a otras cuentas o billeteras y el pago de servicios.

“El lanzamiento de IUDÚ nos permite complementar la oferta de productos y servicios a un segmento amplio de clientes y, de esta manera, continuar evolucionando y generando mayor facilidad e inmediatez para resolver las finanzas personales y fomentar la educación financiera con herramientas que ayudan en la toma de decisiones. Estamos orgullosos de contar con Martín Monteverdi como líder y referente de IUDÚ, y confiamos que, con su expertise dentro del sistema financiero, consolidará nuestra estrategia a fin de seguir brindando soluciones innovadoras que estén a la altura de las necesidades de los clientes y de la industria”, menciona Patricio Supervielle, Presidente y CEO de Grupo Supervielle.

Martín Monteverdi, CEO de IUDÚ, compartió: “El contexto aceleró la masificación de los servicios financieros digitales, sobre todo lo que respecta a billeteras virtuales y cuentas digitales. Frente a esto, nuestro compromiso es brindar una oferta integral, con el propósito de facilitar el acceso a servicios de banca digital y contribuir al desarrollo de las personas a través de soluciones tecnológicas humanizadas simples, ágiles y claras para que puedan concretar sus proyectos. En esa línea, nació IUDÚ, con la intención de atender inicialmente la demanda actual de productos crediticios como préstamos personales y tarjetas de crédito, dos productos financieros que más contribuyen a la reactivación económica del país”.

Gracias a este desarrollo, próximamente, además de acceder a los servicios ya mencionados, se extenderán las opciones a cuentas digitales en pesos con remuneración de saldos y en dólares, tarjeta de débito, préstamos prendarios, seguros, servicios de asistencia, plazo fijo e inversiones en general, entre otros.

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Fintech

TransferWise y Visa anuncian una alianza global tras su exitosa colaboración en tecnología de nube

TransferWise y Visa se unen para mejorar su tecnología en la nube. Conocé de que se trata la ambiciosa alianza.

TransferWise y Visa se unen para mejorar su tecnología en la nube

Visa y TransferWise anunciaron hoy una alianza global y el primer uso de Visa Cloud Connect, una nueva forma de conectarse de manera segura a VisaNet, la red de procesamiento global de Visa, a través de la nube. Visa Cloud Connect apoya un nuevo acuerdo global entre Visa y TransferWise que permitirá la expansión de las tarjetas de débito multidivisa de TransferWise en las regiones de Asia Pacífico, Latinoamérica y Caribe, Europa, el Medio Oriente, el Reino Unido y EE. UU.

La cuenta multidivisa TransferWise permite que personas y empresas tengan unas 55 monedas y las conviertan a la tasa de cambio real. La tarjeta de débito multidivisa permite que los clientes gasten y retiren dinero directamente de los saldos en cualquiera de las monedas. Anteriormente, la expansión de la oferta en nuevos mercados hubiera requerido una inversión significativa en centros de datos locales, infraestructura de telecomunicaciones y equipos de pago especializados. Con Visa Cloud Connect, TransferWise puede establecer rápidamente una conexión segura a VisaNet a través de su proveedor de nube, eliminando la necesidad de una conectividad local costosa y acelerando los planes de lanzamiento de TransferWise.

El equipo de TransferWise se nos acercó el año pasado con un desafío: habilitar el lanzamiento global de su programa de tarjetas de débito, y hacerlo completamente en la nube”, explicó Jack Forestell, vicepresidente ejecutivo y director general de productos de Visa.Fue una oportunidad interesante asociarnos con TransferWise y demostrar cómo pensamos y trabajamos de manera distinta para ayudar a las innovadoras empresas fintech de hoy en día a ampliar su escala rápidamente. Con Cloud Connect, hemos creado un enfoque que permite a TransferWise aprovechar la infraestructura global de Visa, uno de los sistemas más seguros, confiables y resistentes del mundo, por medio de una sola integración. A través de nuestro trabajo con TransferWise, hemos creado un esquema para que otras empresas fintech se conecten de manera rápida y segura con la escala y el alcance masivo de Visa”.

“Hemos estado trabajando para eliminar las fronteras en las redes financieras del mundo. Las tarjetas también deberían funcionar de la misma forma entre países. En Visa encontramos a un socio que comparte nuestras ambiciones de hacer que el dinero funcione sin problemas, independientemente de donde uno esté. Nos emociona ver cómo los resultados de nuestra colaboración influirán en la próxima generación de instituciones financieras multinacionales alrededor del mundo”, dijo Kristo Käärmann, cofundador y CEO de TransferWise.

Conectando la infraestructura de vanguardia de Visa con la nube

Hoy en día, los programas de tarjeta globales que se amplían a múltiples países requieren de inversiones en centros locales de datos que usan equipos e infraestructura de telecomunicaciones especializados, así como coordinación con socios locales para apegarse a las normas regionales. Esto puede dilatar los nuevos lanzamientos y retrasar la adopción de los clientes. La nueva plataforma Visa Cloud Connect brinda una conexión segura a VisaNet, basada en la nube, incluyendo un marco unificado de certificación y pruebas, servicios de seguridad alojados por Visa, como encriptación de transacciones y administración de claves de identificación personal (PIN, por sus siglas en inglés), y liquidación simplificada en mercados locales.

TransferWise y Visa se unen para mejorar su tecnología en la nube

Esta combinación de tecnología y servicios facilita la conectividad global y las pruebas, reduce los costos de tecnología de la información a través de integración en la nube, y acelera el tiempo de salida al mercado para el lanzamiento de programas en nuevas zonas geográficas. Esto es particularmente beneficioso para nuevos tipos de clientes como TransferWise, que han estado operando en sistemas basados en la nube desde su creación.

Visa Cloud Connect está actualmente en la fase piloto con TransferWise y está programada para estar disponible a nivel mundial para otros clientes en agosto del 2021.

Cuenta multidivisa TransferWise

TransferWise, empresa que ya ha sido rentable por cuatro años, atiende a 10 millones de clientes y mueve USD 6 mil millones en transacciones internacionales cada mes, será la primera compañía en integrarse con Visa a nivel mundial mediante una sola integración. Esto acelerará dramáticamente los planes de TransferWise de proporcionar a los clientes las tarjetas de débito que acompañen a su cuenta multidivisa en muchos mercados nuevos.

Desde el lanzamiento de la cuenta multidivisa TransferWise en el 2018, la compañía ha emitido más de un millón de tarjetas de débito a través de procesadores y socios existentes. La cuenta y la tarjeta ayudan a personas y empresas a evitar cargos altos por transacciones extranjeras y costosas tasas de cambio al viajar, administrar su dinero en múltiples monedas, o hacer negocios en otros países.

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