GOcuotas, la exitosa fintech creada por emprendedores cordobeses a fines de 2019 que permite financiar compras con cualquier tarjeta de débito, sigue creciendo a un 500% anual sostenido, se trata de un medio de pago sin intereses ni costos de mantenimiento.

Los fundadores que cuentan con experiencia de emprender en otros rubros, son Cristian Rennella, Emiliano Canova y luego se sumó Facundo Toraño, quienes se inspiraron en una compañía australiana y desarrollaron su versión propia en Argentina, con un novedoso servicio que les permite a todas las tarjetas de débito pagar un cuarto del monto en el momento y el resto del saldo completarlo en 3 cuotas sin interés a los 30, 60 y 90 días.

Como es el servicio que ofrece GOcuotas

GOcuotas es básicamente un medio de pago que actualmente está presente en casi todo el país, con mayor fuerza en Rosario, Córdoba, GBA y San Juan, y cuenta con reconocidas marcas adheridas como Markova, Viamo, El Palacio de la Oportunidad, Rossetti Deportes, Taverniti o Riing; entre otras.

La herramienta cuenta con dos modalidades de uso: en comercios físicos, donde el vendedor lo ofrece y hace toda la operación desde su propio panel; y en eCommerce donde GOcuotas está integrado a plataformas como Tiendanube, Woocommerce, Magento, Vtex y Prestashop, entre otros. Además, se puede aplicar para vender por medio de redes sociales o televenta, utilizando link de pago.

Emiliano Canova, co fundador de Gocuotas.com expresó: “Somos un equipo de tres familias que trabajamos todos los días con mucho orgullo para crear algo 100% transparente, justo y honesto. Queremos que la gente pueda pagar en cuotas con tranquilidad y disfrutar eso que tantas ganas tiene de comprarse«. Además agregó: “Hay personas que no tienen la posibilidad de acceder a una tarjeta de crédito o disponen de un saldo muy bajo y con GOcuotas disponen de una nueva alternativa para realizar sus compras de forma sencilla y en cuotas sin interés.”

Presente y futuro de la fintech GOcuotas

Hoy GOcuotas cuenta con más de 30.000 comercios adheridos, más de 300.000 usuarios y el ticket promedio es de $13.000.

Esta startup se maneja dentro del espectro de los microcréditos y los montos aprobados van desde $5.000 a $90.000; en función del score crediticio del cliente. El servicio no aplica cargos al usuario.

El modelo de GOcuotas se financia con el cobro de una comisión por venta a los comercios adheridos, y estos se benefician con nuevos clientes, aumento de sus ventas, mayor recurrencia de alrededor del 80% y un aumento del 47% del ticket promedio, ya que el cliente puede pagar en 3 ó 4 pagos, en vez de la totalidad.

A diferencia de lo que sucedía hace algunos años, los consumidores actuales están abiertos a probar nuevos servicios digitales. No solo ocurre con los nichos de millennials y centennials. Durante la pandemia por Covid 19 gran parte de la población se animó a poner en la balanza la utilidad y el tiempo invertidos en una compra o en la gestión de un pago por sobre la presencialidad.

Según un informe de Red Link acerca del uso de dinero electrónico, en septiembre de 2021 se sumaron 400 mil clientes al sistema de cobros y pagos electrónicos, ascendiendo a casi 43,7 millones de usuarios. Esto significa un aumento de un 11,2% en comparación con el año anterior, y una suba por séptimo mes consecutivo. A su vez, las billeteras virtuales cuentan con más de 4,9 millones de usuarios, y un promedio de 35 operaciones por cliente.

“Antes había una barrera más grande para probar, cierto miedo. Hoy vemos que todo se maneja con la misma lógica: me sirve, lo pruebo y miro como me sale. Los usuarios se sienten más amparados, en cuanto a validaciones sociales y protecciones externas”, apunta Pablo Ces, CEO de la fintech flexibility. “Los consumidores suelen chequear, por ejemplo, en redes sociales y si hay personas parecidas a ellos que consumen un servicio, entienden que no tendrán problema”, amplía.

A pesar de este positivo crecimiento, hay un aspecto que no se puede descuidar al hablar de la experiencia del usuario: la seguridad. En números, más de 2 millones de usuarios señalaron problemas con respecto a la ciberseguridad, de acuerdo a un informe de Certisur realizado por la consultora D’Alessio IROL.

Desde el sector, apuntan a que la capacitación es esencial, ya que cuanto más despiertas estén las personas, menos estafas ocurrirán. En este sentido, algunas claves para seguir trabajando en el tema de la seguridad de los consumidores son:

• Cuidar las propias políticas de seguridad. El usuario debe proteger su teléfono, y con eso cubre gran parte de los riesgos. Esto incluye utilizar contraseñas fiables, evitando nombres y fechas de nacimiento, y que el aparato tenga un pin de acceso, por ejemplo, para que no sea posible acceder al móvil ante un robo o extravío. Otra medida de protección es el doble factor de autenticación, que puede incluirse en todos los servicios.
• Realizar descargas seguras. Al elegir una billetera virtual para utilizar, tomarse el tiempo de conocer qué aplicación se está descargando. Es importante que sea de una entidad reconocida.
• Confiar en la fortaleza técnica. Al desarrollar aplicaciones, hay normas que cumplir, existen políticas de desarrollo seguro y también normas internacionales que garantizan la integridad y privacidad de los datos. Además, al hablar de billeteras digitales, por ejemplo, hay importantes políticas de seguridad en la arquitectura que las sostiene, en cloud o en servidores físicos. En el crecimiento de la “apificación”, finanzas embebidas y pagos invisibles, existe fortaleza técnica por lo tanto el riesgo es casi nulo.

Es esencial seguir cuidando la seguridad de los usuarios para ofrecer una mejor experiencia: “Siempre que haya crecimiento, lo más importante es educar e informar sobre las buenas prácticas”, sintetiza el CEO de flexibility.

La startup CryptoMate (cryptomate.me), fundada en junio de 2021 por el emprendedor argentino Alan Boryszanski, anuncia que levantó 1.500.000 de dólares en capital emprendedor. La ronda de inversión fue liderada por los fondos estadounidenses Stacks.ac, Flori Ventures, Gossamer Capital y Grand Park Ventures, junto con el kuwaití SBX Capital, el hongkonés Hashkey Capital y el español TVP.

CryptoMate es un ecosistema descentralizado y una guía basada en inteligencia artificial para que las personas y los modelos de negocio puedan beneficiarse de la nueva economía de las criptomonedas. En ese sentido, además de facilitar la educación y la introducción a los usuarios finales, ofrece diversas soluciones para instituciones, cooperativas, pymes financieras, crypto shops, plataformas de eCommerce y programas de beneficios.

Dichas soluciones incluyen:

Su AI Bot (“@Charly_Mate” en Telegram), que permite aprender los conceptos básicos del mundo crypto, intercambiar p2p entre personas de una misma ciudad, y acceder a diferentes servicios de finanzas descentralizadas; un ecosistema descentralizado para intercambiar criptomonedas en distintas redes; una pasarela de compra y venta de criptomonedas con tarjeta o transferencia internacional, permitiendo a empresas o cuentapropistas recibir criptomonedas o dinero fiduciario como pago por bienes y servicio en 170 países;
tokenización de negocios y creación de activos digitales, y financiación de capital de trabajo mediante criptomonedas, a través de su programa de afiliados.

“Buscamos ser el ecosistema descentralizado líder de América latina, introduciendo, conectando y guiando a la región entera a la nueva economía crypto. Así como el sistema de pagos a través de SIM card permitió que el continente africano se saltee a los bancos en su evolución financiera, CryptoMate está creando lo mismo para el mundo de las finanzas descentralizadas”, subraya Boryszanski.

“Los exchanges descentralizados se convirtieron en una industria billonaria. Son modelos probados para la inclusión financiera. Pero también son sistemas complejos, que sirven a quienes ya poseen criptomonedas o tienen acceso a canales desarrollados para adquirir dichos activos. CryptoMate ayuda a que cualquier persona o negocio también pueda beneficiarse de la nueva economía crypto”, continúa quien, con anterioridad, cofundó Lemon Cash, uno de los challenger crypto bank de más rápido crecimiento en la región.

CryptoMate cuenta con sede en Buenos Aires, donde se desempeñan 15 empleados, y está incorporada en Delaware, Estados Unidos. Prevé en el corto plazo lograr un volumen de transacciones superior a 1.000.000 de dólares mensual. Su modelo de negocios gira en torno a las comisiones por transacción, los intereses por adelanto de liquidez en criptomonedas, y el procesamiento de compras con tarjeta o transferencias internacionales.