Jenius Bank, un banco nativo digital, lanzó su primer producto, un préstamo personal, hace poco menos de un año. En noviembre se lanzó su segundo producto, una cuenta de ahorro de alto rendimiento con una tasa de rendimiento anual del 5,25%.
Pero no llames novatos a la gente de allí. Jenius está respaldado por un megabanco japonés Sumitomo Mitsui Banking Corp., una empresa con cientos de años de historia bancaria.
Banking Dive se sentó con el presidente de Jenius Bank, John Rosenfeld, para analizar qué ha impulsado el crecimiento del banco durante el año pasado y qué espera el banco en el futuro.
Nota del editor: esta entrevista ha sido editada para mayor claridad y brevedad.
INMERSIÓN BANCARIA: Jenius alcanzó recientemente mil millones de dólares en depósitos en sus cuentas de ahorro de alto rendimiento, después de lanzar el producto en noviembre. ¿Qué tiene de especial este rápido crecimiento?
JUAN ROSENFELD: Cuando nuestra empresa matriz Decidimos crear un banco digital de consumo en Estados Unidos. Me contrataron porque lo había hecho en el pasado y nos dieron la financiación, la autonomía y la posibilidad de empezar desde cero.
No teníamos clientes existentes, por lo que no teníamos que administrar tecnología heredada ni migrar clientes de un sistema a otro. Pudimos comenzar con la última tecnología, por lo que todo nuestro banco se construyó en la nube. No contamos con un solo servidor de datos en la organización. En segundo lugar, estamos 100% sin papel y ni siquiera tenemos oficinas. Hemos podido atraer talentos que otros bancos no pueden atraer porque dicen: «Bueno, tendrás que mudarte a Topeka». »
Cuando le dije a la gente lo que íbamos a construir, les pregunté: «¿Qué es lo que realmente les molesta de su banco, las cosas que no les gusta que les hagan a sus clientes?» No tenemos que hacer todo esto. »
Por lo tanto, no tenemos que pagar tarifas. Pusimos nuestro número de teléfono en el medio de la página de inicio para que los clientes pudieran comunicarse con nosotros y abrimos el centro de llamadas las 24 horas del día.
Lo hemos mantenido simple y tenemos solo dos productos principales: la cuenta de ahorros más simple del planeta y el préstamo personal más simple del planeta. Y realmente está pensado de esa manera. No vamos a agregar muchos adornos. Simplemente vamos a hacer que sea realmente fácil hacer negocios con nosotros.
¿Está el control en el horizonte?
Si absolutamente. Si piensa en lo que se requiere para una cuenta corriente, debe tener una tarjeta de débito, debe tener un nivel completamente diferente de monitoreo de fraude. Debes tener Zelle y la posibilidad de retirar dinero de un cajero automático. Hay tantos elementos complejos que realmente no son necesarios para una cuenta de ahorros. Esta promesa llevará un poco más de tiempo porque queremos asegurarnos de que lo estamos haciendo muy, muy bien.
El año pasado, le dijo a Banking Dive que Jenius lanzaría cuentas corrientes y de ahorro a finales de este año. ¿Algo retrasó el lanzamiento de cuentas corrientes?
El cronograma de auditoría se retrasó un poco después de que profundizamos en el alcance del trabajo para comprender completamente todos los complejos requisitos adicionales. [to launch it]y rápidamente nos dimos cuenta de que estábamos listos para lanzar ahorros. En lugar de esperar (y hacer que los clientes esperen) para pagar, decidimos lanzar ahorros con anticipación.
Jenius mantiene la confidencialidad de los números de sus clientes, pero el banco alcanzó mil millones de dólares en depósitos en siete meses. ¿Cómo consiguió el banco estos clientes?
Nuestros principales canales de adquisición son agregadores digitales, como Bankrate, NerdWallet y DepositAccounts.com. Cuando se trata de préstamos, ofrecemos nuestros préstamos a través de Credit Karma y LendingTree. Es una especie de patio de comidas de servicios financieros, porque la gente que va allí planea comer. Planean abrir una cuenta de ahorros o pedir un préstamo. En cierto modo competimos con los demás actores presentes en la sala por su actividad.
¿Cuál es la relación de Jenius con su empresa matriz?
Nos dieron autonomía para crear y diseñar la propuesta de valor y creo que eran conscientes de que no tenían la experiencia minorista necesaria en las Américas. Tuvimos todo el apoyo que pudimos haber necesitado. Esa es la parte fácil.
También tienen estándares muy altos de cumplimiento, gestión de riesgos y ciberseguridad. Para su reputación, estas cosas son sagradas. Debemos respetar estas normas. Parece que el precio de la entrada es alto, pero es agradable ver el espectáculo, ¿no? Realmente puedes disfrutar de un espectáculo de calidad, pero tienes que ganarte el derecho a participar.
