Como uno de los 10.000 usuarios principales de Netflix, he seguido de cerca su progreso durante más de una década. Netflix se inició en el juego de transmisión y comenzó a construir sus centros de datos no solo para una distribución más rápida de su contenido, en lugar de usar el servicio postal, sino también para fabricar su contenido, en lugar de usar fábricas de DVD. Esto hace que los servicios financieros y Netflix sean muy similares, ya que ambos usan tecnología de la información (TI) para distribuir y fabricar sus productos.
Aunque lo que ahora consideramos la nube comenzó con la creación de Amazon Web Services (AWS) en 2006, para muchos de nosotros comenzó a parecer importante cuando Netflix reemplazó todos sus centros de datos con AWS y subcontrató efectivamente su cadena de valor. Esto motivó la pregunta, ¿por qué? Según Adrian Cockcroft, entonces arquitecto jefe de Netflix, no se trataba de costos, aunque usar AWS les ahorró dinero, no se trataba de subcontratar, aunque si ya no necesitaban administrar sus propios centros de datos, no era para esperar. Se trataba de escalar sin restricciones; podían aprovisionar un clúster de 500 máquinas virtuales en cinco minutos, liberándolos de las limitaciones de su antiguo modelo de negocio.
Eliminar la expectativa del deseo.
Los servicios financieros, y los bancos en particular, están experimentando un desarrollo similar. Han sustituido sus centros de datos por la nube y utilizan software como servicio (SaaS) para fabricar y distribuir los productos y servicios que proporcionan a sus clientes, ya sea en banca minorista, corporativa o patrimonial. Como resultado, al igual que Netflix, el banco puede eliminar la espera, como decían los viejos anuncios de tarjetas de crédito. Esto se está volviendo importante para los bancos a medida que los servicios se vuelven casi en tiempo real, convirtiéndose efectivamente en servicios «a pedido». Faster Payments en el Reino Unido, FedNow en los EE. UU., Unified Payments Interface en India e Instant SEPA son ejemplos de pagos en tiempo real. Pero los pagos no son el único servicio bancario que avanza casi en tiempo real. Las ofertas Compre ahora pague después (BNPL) ofrecen préstamos a personas en tiempo real. Cada vez más, los clientes bancarios esperan un servicio bajo demanda casi en tiempo real las 24 horas del día.
El aprovisionamiento de recursos bajo demanda ofrece otro atractivo para los bancos. En la actualidad, los servicios bancarios principales se dimensionan en torno al trabajo diario de capitalización de intereses que los bancos suelen realizar una vez al mes. Un cliente típico necesita una gran máquina XEON multinúcleo, funcionando a un alto nivel de utilización para realizar este trabajo. El resto del mes se ejecuta en alrededor del 8% de utilización. Pasar del trabajo al aprovisionamiento bajo demanda puede hacer dos cosas para el banco: puede reducir significativamente el costo de la infraestructura en un factor de doce y puede reducir el tiempo de trabajo a solo minutos.
Diferentes enfoques para diferentes bancos
Pasar al software bancario SaaS puede requerir diferentes enfoques para bancos de diferentes tamaños. Los grandes bancos suelen tener varios departamentos de TI de aplicaciones y un departamento de TI central que administra los centros de datos y brinda orientación a los equipos de aplicaciones sobre qué plataformas usar. Reemplazar estos centros de datos con infraestructura en la nube permite que el equipo de TI central proporcione las plataformas que los equipos de aplicaciones pueden usar, proporcionando operaciones más flexibles y consolidadas. Los bancos muy grandes construirán estas plataformas, otros bancos grandes las arrendarán. A los bancos más pequeños les resultará muy atractivo pasar de alquilar plataformas y crear sus aplicaciones a alquilar también las aplicaciones. Es software como servicio.
En conclusión, el software como servicio tiene varias ventajas para los bancos que buscan satisfacer las demandas de los clientes. A medida que la industria avanza hacia servicios bajo demanda casi en tiempo real, la aceleración de la tecnología seguirá desempeñando un papel importante en la evolución de las finanzas. Eventualmente, todos los bancos deberían seguir a Netflix y adoptar una infraestructura compartida.
