La cofundadora de Confluent, Neha Narkhede, anunció hoy una nueva empresa de tecnología financiera, Oscilar, que está desarrollando una plataforma «impulsada por IA» para ayudar a las instituciones financieras a proteger las transacciones en línea del fraude y el robo.
oscilante es completamente autofinanciado, respaldado por $ 20 millones que Narkhede y el otro cofundador de la compañía, Sachin Kulkami, contribuyeron ellos mismos. Narkhede dice que optaron por no recibir fondos externos para poder «construir y escalar el negocio rápidamente» cuando se lanzó públicamente.
«Sachin y yo estábamos en empresas con algunos de los mejores talentos de ingeniería del mundo, pero ambos estábamos desconcertados por la tecnología de decisión de riesgos engorrosa y, francamente, ineficiente», dijo Narkhede a TechCrunch en una entrevista por correo electrónico. «Convencidos de que la tecnología de decisiones de riesgo y fraude necesita una revisión, hemos trabajado bajo el radar durante los últimos dos años para construir una empresa que pueda resolver este problema».
Antes de cofundar Oscilar, Kulkami fue director técnico sénior en Facebook, donde dirigió la división que ayudó a construir la nube privada interna de Facebook. Mientras tanto, Narkhede, además de co-lanzar Confluent, era un ejecutivo de LinkedIn que supervisaba los esfuerzos de la red para escalar su flujo de datos.
Con Oscilar, Narkhede y Kulkami han tratado de abordar lo que llaman un «aumento dramático» en el riesgo de fraude de transacciones en línea para las empresas. La pandemia ha acelerado aún más la explosión de las transacciones en línea durante la última década, señalan, lo que ha llevado al correspondiente aumento de los riesgos de fraude, crédito y seguros.
En su opinión, más personas que nunca están utilizando la tecnología de pago digital, con un 2022 encuesta del Banco Mundial descubrió que dos tercios de los adultos en todo el mundo ahora hacen o reciben un pago digital. Al mismo tiempo, el riesgo ciertamente ha aumentado. Investigación de enebro murga Las pérdidas por fraude de pagos en línea superarán los $ 200 mil millones para 2025.
Por supuesto, Oscilar está lejos de ser el primero en intentar abordar el enorme problema del riesgo de pago. Nivelo se lanzó recientemente con $ 2.5 millones en fondos iniciales para su plataforma que protege las transacciones ACH. Sardine recaudó $51,5 millones para desarrollar tecnología de detección de anomalías para pagos fintech. Otros jugadores en el espacio incluyen Fraugster, Bouncer (que Stripe adquirió en 2021) y Hawk AI, el último de los cuales comercializó sus productos específicamente para bancos.
Pero Narkhede argumenta que muchas plataformas no son suficientes.
«La mayor parte de la inversión empresarial en protección contra el fraude y los riesgos no ha seguido el ritmo de la proliferación de transacciones en línea», dijo Narkhede. «En pocas palabras, las tecnologías existentes se basan en información incompleta y desactualizada sobre el comportamiento del usuario».
Según Narkhede, lo que hace que Oscilar sea diferente es la gran dependencia de la plataforma en la IA y el aprendizaje automático. Pero no cualquier IA: Narkhede dice que la IA desarrollada internamente por Oscilar requiere muchos menos datos propios y de terceros sobre incidentes de fraude de clientes anteriores para entrenar modelos de aprendizaje automático.
“Alimentamos señales de riesgo anónimas agregadas de toda nuestra red de clientes en nuestros modelos de aprendizaje automático, [and] nuestros modelos de aprendizaje automático se entrenan y prueban continuamente”, explicó Narkhede. “Este proceso es rápido ya que hemos automatizado el circuito de retroalimentación que actualiza nuestros modelos. Como resultado, automáticamente se vuelven más inteligentes con el tiempo.
Oscilar también ofrece un conjunto de herramientas que los equipos de operaciones de riesgo pueden usar para crear nuevos modelos de riesgo, probarlos, monitorearlos e implementarlos sin tener que escribir ningún código. Esto libera a estos equipos de depender de los ingenieros para la intervención y el soporte técnico, explica Narkhede.
«Con Oscilar, nuestros clientes tienen visibilidad del modelo y determinan todos los parámetros y datos que se incluyen en el modelo», continuó. «De hecho, como parte de nuestro proceso de incorporación, tomamos los datos de los clientes y los incorporamos al modelo para asegurarnos de que funciona correctamente y no estamos introduciendo sesgos. Oscilar tiene personas al tanto durante todo el proceso y comparte los resultados con el negocio para garantizar que el rendimiento sea bueno y que el modelo funcione correctamente.
Dada la competencia en el área de defensa contra el fraude, Oscilar definitivamente tiene mucho trabajo por hacer. La financiación también podría resultar un desafío, especialmente dadas las recientes quiebras bancarias de alto perfil. De acuerdo a En CrunchBase, la inversión de capital de riesgo en empresas fintech en 2022 alcanzó los 81.000 millones de dólares en diciembre de 2022, un 41 % menos que el pico de 2021 de 137.000 millones de dólares.
Pero en lo que podría ser una señal positiva, Narkhede dice que Oscilar ya está trabajando con «docenas» de clientes fintech.
“Trajimos silenciosamente a docenas de ingenieros con décadas de experiencia de Facebook, Google, Uber y Confluent que tienen una gran experiencia en la construcción de sistemas de datos impulsados por IA altamente escalables”, dijo. “El lanzamiento público de Oscilar nos permite interactuar con una gama aún más amplia de clientes y socios potenciales. «
