Por Timothy Rooney, Presidente Marigold & Co..
Vivimos en un mundo cada vez más bajo demanda. Los medios de pago electrónicos se están convirtiendo rápidamente en la norma. Esto está impulsando a una nueva generación de usuarios a disfrutar de la comodidad de administrar instantáneamente su dinero y pagos en su teléfono o computadora. Ordenar sus productos favoritos en línea, evitar las colas en la tienda y pagar de inmediato a sus amigos por una noche de fiesta se ha convertido en una segunda naturaleza para muchos.
Los pagos en tiempo real (RTP) permiten la transferencia inmediata de fondos. A diferencia de las transacciones tradicionales de la Cámara de Compensación Automatizada (ACH), que pueden tardar días en procesarse. O transacciones ACH en el mismo día que aún demoran varias horas. La red RTP es una nueva infraestructura distinta diseñada para la era digital. Los pagos de la red RTP se compensan y liquidan individualmente en segundos con una finalidad inmediata. Las innovaciones tecnológicas que permiten los pagos en tiempo real están sacudiendo la industria de los pagos. Sin embargo, estas nuevas y audaces soluciones requieren funciones de seguridad avanzadas para protegerse contra los estafadores en constante evolución que intentan comprometer las cuentas y robar dinero antes de que la víctima sepa lo que sucedió.
A diferencia de ACH, que admite transacciones «push» y «pull», RTP solo admite transacciones push. No puede debitar o retirar de la cuenta de otra persona a través de RTP. En última instancia, depende del pagador iniciar un pago automático al solicitante. Esto elimina la exposición a los estafadores que «toman» dinero de su cuenta. Sin embargo, si un estafador compromete su cuenta, podría sacar dinero de ella. Esto subraya la importancia de proteger el acceso a la cuenta con tecnologías modernas como la autenticación biométrica y multifactor.
La seguridad es vida
Los pagos digitales seguros son la columna vertebral de la vida cotidiana. A medida que más y más personas usan dispositivos digitales para realizar pagos, estas transacciones deben protegerse de estos actores maliciosos. Los delincuentes están desarrollando sus métodos para llevar a cabo ataques más sofisticados. Y las instituciones financieras continúan viendo muchas infracciones que resultan en la pérdida de datos valiosos de los clientes. En un mundo donde las personas realizan pagos en tiempo real, las instituciones financieras deben asegurarse de que sus sistemas de procesamiento estén a la altura.
Robo de identidad
Según los expertos en seguridad, es seguro asumir que casi todos los adultos estadounidenses y millones de niños han sido pirateados al menos una vez. Esto se basa en las infracciones masivas y el compromiso de billones de registros en los últimos años.
La concientización y la protección contra el fraude de identidad son esenciales en la era de los pagos digitales. Credenciales violadas y números de tarjetas de crédito o débito robados de estafadores que abren una nueva cuenta usando sus credenciales robadas o fingiendo ser alguien que usted conoce para robar su dinero. Desafortunadamente, la información comprometida, incluidos los números de tarjeta, la fecha de nacimiento, los números de seguridad social y las contraseñas, se compra fácilmente en la web oscura. Y los sistemas de ingeniería social están presentes en todos los rincones de Internet. Junto con la conveniencia de los pagos en tiempo real, debemos exigir una fuerte seguridad para protegernos contra estos sofisticados robos de identidad. Para que no seamos estafados en tiempo real con nuestro dinero.
Debe asumir lo peor y asumir que su información ha sido expuesta.
Estos son algunos consejos para protegerse:
- Utilice contraseñas únicas para cada cuenta en línea. Si hay una violación de una de sus cuentas, no expondrá ninguna otra. Use un administrador de contraseñas para realizar un seguimiento.
- Controle regularmente sus cuentas e informe cualquier transacción sospechosa.
- Utilice aplicaciones financieras que ofrezcan funciones de seguridad mejoradas. Por ejemplo, inicio de sesión biométrico, capacidades de bloqueo o desbloqueo de cuentas, alertas de transacciones y otras características de seguridad personalizadas que usted controla para su uso individual.
- No hagas clic en enlaces en correos electrónicos o mensajes de texto a menos que estés 100% seguro de quiénes son y por qué te están dirigiendo a un enlace. Solo inicie sesión en sus cuentas directamente a través del sitio seguro o la aplicación asociada con su cuenta.
- Tenga cuidado con cualquier contacto directo que afirme ser un funcionario del gobierno, representante de un banco o policía que le pida que pague dinero. Cuelgue y comuníquese directamente con esa empresa, agencia u oficina.
Qué pueden hacer las Fintech para proteger a los consumidores
Lidiar con el ciberdelito moderno es un desafío complejo al que se enfrentan las instituciones financieras en múltiples frentes. Al adoptar tecnologías avanzadas de monitoreo de transacciones y seguridad de cuentas, las fintech pueden evitar que los estafadores obtengan acceso a las cuentas y detectar actividades sospechosas rápidamente y con mayor precisión.
Las tecnologías de inteligencia artificial y los algoritmos de aprendizaje automático pueden procesar y analizar millones de transacciones a velocidad de máquina, descubriendo patrones que revelan actividad fraudulenta en tiempo real. Cuando se sospecha de fraude, los modelos AI y ML marcan transacciones sospechosas para una mayor investigación o las rechazan por completo. Estos avances tecnológicos también pueden evaluar la probabilidad de fraude, lo que permite a los investigadores concentrarse en los casos más prometedores.
Aunque es imposible predecir cuándo ocurrirá un ciberataque, los bancos y las fintech deben estar preparados para el desafío de bloquear estos ataques en la puerta. Y, en última instancia, proteger a sus clientes. Ante los ataques implacables, los clientes exigirán una mayor protección de la cuenta junto con la comodidad de los pagos en tiempo real.
