Los pagos integrados benefician a los clientes, a las empresas que los ofrecen y a la economía moderna. Por eso es casi sorprendente que la adopción masiva parezca estar ocurriendo lentamente en lugar de avanzar a una velocidad vertiginosa. Hay muchas razones para ello, pero la falta de exigencia y deseo no es una de ellas. Investigaciones recientes demuestran Aunque actualmente solo el 9% de las pequeñas y medianas empresas (PYME) tienen acceso a servicios financieros a través de plataformas y mercados de software como servicio (SaaS), el 83% de ellas quiere hacerlo. Esta es una disparidad enorme y que merece explicación.
Esto se debe en parte a la vacilación entre los directores financieros, que naturalmente tiene sus raíces en los desafíos regulatorios y de cumplimiento que a menudo enfrentan cuando intentan integrar servicios financieros en las plataformas existentes. Hay muchos marcos regulatorios (Conozca a su cliente (KYC), Antilavado de dinero (AML) y Estándar de seguridad de datos de la industria de tarjetas de pago (PCI DSS)) que deben seguirse, y navegar por estas regulaciones puede ser complejo, llevar mucho tiempo y muchos recursos. Lograr esto a menudo requiere asociarse con empresas de tecnología financiera y aprovechar los modelos de banca como servicio (BaaS) para aliviar la carga y facilitar una entrada más rápida al mercado. Las empresas que ya han alcanzado su capacidad consideran que no vale la pena el esfuerzo adicional.
Desde una perspectiva de integración, puede parecer que no vale la pena el esfuerzo. Pero si abordamos la cuestión desde el ángulo opuesto, vemos que es todo lo contrario. Muchas PYMES todavía dependen de procesos manuales y no automatizados para gestionar sus tareas financieras. También pueden enfrentar fricciones en sus procesos de pago, con problemas como altos costos y falta de opciones de financiamiento. Aunque requiere una inversión inicial en tecnología y recursos, la implementación de soluciones financieras integradas puede eliminar estos métodos ineficientes a largo plazo. Pueden proporcionar un acceso más rápido a los fondos, una mejor visibilidad de las posiciones financieras en tiempo real y una conciliación y presentación de informes más eficientes. Los directores financieros deben ver estos beneficios desde el principio si quieren estar convencidos.
La incorporación es importante, pero también lo es la confianza
A veces, los tediosos procedimientos administrativos relacionados con el cambio de proveedor de servicios financieros son suficientes para animar a las PYME a aceptar aquel con el que ya trabajan. Las instituciones financieras existentes dependen en cierta medida de esta inercia. Para superar este problema, los proveedores de pagos integrados deben centrarse en la facilidad de integración y aprovechar las API de banca abierta para agilizar el proceso. La incorporación no tiene por qué ser un dolor de cabeza o una tarea ardua.
La incorporación fluida debe ir de la mano de servicios financieros integrados que demuestren credibilidad y legitimidad desde el principio. Las PYMES naturalmente priorizan la reputación y la confiabilidad al seleccionar proveedores de servicios financieros, y lo mismo ocurre en el mundo de las finanzas integradas. En otras palabras, los proveedores de finanzas integradas deben demostrar que el dinero de sus clientes importa.
Los proveedores de servicios financieros integrados deberían enfatizar la fortaleza de la Banca como Servicio (BaaS), su tecnología central que facilita la integración de funciones bancarias en los sitios web y aplicaciones que los consumidores usan todos los días. La confianza del cliente en las capacidades financieras integradas de una PYME comienza con la confianza que las PYMES tienen en sus proveedores de servicios BaaS. La buena noticia es que este enfoque se está volviendo cada vez más legítimo y probado en el mercado: se espera que los ingresos por pagos dentro de aplicaciones crezcan de 43 mil millones de dólares en 2021 a 138 mil millones de dólares en 2026.
Compare esto con los bancos tradicionales o los proveedores de servicios de pago (PSP) con sus altas tarifas de transacción por servicios a menudo inflexibles y lentos, lo que limita la flexibilidad, el crecimiento y la rentabilidad. Los pagos integrados basados en BaaS, por otro lado, permiten a las empresas integrar soluciones de pago avanzadas, rápidas y rentables directamente en las interacciones con sus clientes. Revoluciona la forma en que las empresas abordan los problemas de pago persistentes, mejora la experiencia del cliente y fomenta relaciones más sólidas con los clientes. BaaS debería defender a las pymes: trabaje con nosotros para conseguir clientes más satisfechos y mejores negocios.
La personalización es el rey, pero la seguridad es el príncipe
Las empresas y sus directores financieros no superarán esta vacilación general sin la personalización. Vender una solución BaaS dependerá de su capacidad para comunicar cómo se adapta a los requisitos operativos específicos de una PYME determinada. Esto debe hacerse ofreciendo una variedad de funciones, incluida la capacidad de crear y firmar órdenes de pago directamente dentro de los sistemas de gestión de clientes, eliminando la necesidad de intervención manual. Esta personalización debe realizarse a través de interfaces fáciles de usar con etiquetas claras, un mínimo de pasos y señales visuales atractivas.
Pero esto también debe ir acompañado de un componente de seguridad avanzado. Considere la autenticación multifactor personalizada, que integra múltiples claves ECDSA con verificación de datos IP y DNS, y utiliza marcas de tiempo seguras y comunicación bidireccional fuera de banda, para garantizar el más alto nivel de seguridad y cumplimiento. Considere actualizaciones y recordatorios del estado de pago en tiempo real, para que las PYMES estén siempre al tanto de lo que se está procesando (pero sin tediosas intervenciones manuales ni monitoreo).
La única forma de convencer a los directores financieros es presentar un caso sólido incluso antes de que firmen y promocionar los beneficios a largo plazo asociados con un proceso de incorporación fluido que haga que todo el proceso sea lo más simple posible. El proveedor adecuado, el nivel adecuado de personalización, una seguridad clara: todo esto debe combinarse primero. Pero todo esto finalmente está confluyendo y BaaS debería continuar en esta trayectoria. El futuro del sector realmente depende de ello.
