Si buscaba otra razón para apreciar la infraestructura bancaria básica, aquí la tiene.
El rumor en materia de pagos podría girar en torno a los pagos instantáneos, dónde estamos y hacia dónde nos dirigimos con el Servicio FedNow® ahora un año.
Pero como Tecnologías financieras Galileo Gerente de Producto David Feuer le dijo a PYMNTS que las transferencias bancarias más rápidas el mismo día deberían ayudar a transformar una amplia gama de casos de uso de empresas y consumidores con notificaciones en tiempo real.
FedNow utiliza la disponibilidad permanente de API en tiempo real, los 365 días del año, las 24 horas del día, los 7 días de la semana, para, como dijo Feuer, “modernizar nuestra infraestructura ACH de décadas de antigüedad, que depende en gran medida de las transferencias de archivos.
Sin embargo, después de estudiar las necesidades de sus propios clientes empresariales, Galileo concluyó que no estaban familiarizados con FedNow, incluido cómo usarlo y conectarse a él.
«Estamos comprometidos a convertirnos en un socio de servicio completo para FedNow», dijo Feuer a PYMNTS.
Con este fin, Galileo anunció el mes pasado que ofrecería transferencia bancaria capacidades a las FinTech. A través de su API de transferencia bancaria, Galileo conecta a las FinTech que trabajan con Caja de Ahorros Federal Comunitaria tiene alambre alimentadoque procesó más de 193 millones de transferencias bancarias el año pasado.
Fedwire siempre ha sido la columna vertebral de transacciones de alto valor y urgentes y aquí es donde Reserva Federal Permitió la liquidación de fondos en tiempo real para bancos, empresas, agencias gubernamentales y algunas transacciones de consumidores, dijo Feuer.
«Si bien FedNow aporta esa naturaleza API en tiempo real» a las transacciones, «en última instancia, todavía utiliza Fedwire, lo cual es excelente porque a medida que desarrollamos esta característica de transferencias en Fedwire, podemos agregar FedNow como un conjunto de características iterativas y no tener que reconstruir completamente nuestra conectividad con la Reserva Federal,» dijo.
«La creación de una interfaz amigable para los desarrolladores frente a Fedwire hace que sea mucho más fácil de usar y más rápido, porque brinda esa velocidad de API a un sistema que no siempre estuvo habilitado para API», agrega. “Poder proporcionar API delante de él y enviar ese cable muy rápidamente y resolverlo muy rápidamente. En realidad aporta esta seguridad fisiológica al cliente donde sabe que la transacción ha tenido lugar y es liquidada e irrevocable.
En términos de funcionalidad, los destinatarios pueden recibir sus fondos el mismo día en que se envían, y cada transacción está sujeta a lo que la empresa llama “procesos de validación rigurosos”, lo que garantiza la seguridad e integridad del dinero transferido.
Cuando PYMNTS le preguntó qué impacto podría tener la disponibilidad de estas transferencias simplificadas en diversas transacciones, Feuer dio un ejemplo. O un consumidor usos una transferencia bancaria para comprar una casa.
“Por lo general es una cantidad bastante grande”, dijo, porque los individuos y las familias hacen los pagos iniciales. “Y poder transferir este dinero a una bastante al instante para que la contraparte pueda ver inmediatamente que el dinero está ahí y disponible… es la clave para comprar una casa. »
Una vez reconocido y aparecido el depósito con velocidad en las arcas del destinatario, es más fácil (y más rápido) que se realice el resto de la transacción y que el bien cambie de manos.
En el lado comercial de la ecuación, el amplio alcance de las transferencias electrónicas puede mejorar la dinámica de pago entre proveedores, donde las transacciones de seis y siete cifras son comunes.
«Garantizar una transferencia segura el mismo día es crucial para evitar esa ventana de riesgo en la que, por ejemplo, un proveedor ha enviado un producto, pero el pago de ese producto se ve comprometido o puede ser retirado», dijo Feuer. “Vemos una multitud de casos de uso, tanto para individuos como para empresas y, por supuesto, para depósitos y préstamos, donde las transferencias Este resultando ser esto En realidad “Una herramienta poderosa para facilitar casos de uso para estos segmentos. »
El modelo de asociación
Según Feuer, el modelo de asociación es importante, dado que sólo los bancos autorizados pueden acceder a Fedwire y FedNow. Galileo proporciona el vínculo entre las FinTech y un banco patrocinador para acceder a Fedwire.
Las FinTech, dijo, se están asociando con Galileo para crear un modelo de riesgo en los pagos ACH para que puedan hacer que los fondos estén disponibles rápidamente, después de reducir el riesgo de esas transferencias, financiando cuentas en tiempo real.
En el futuro, a medida que los cables ACH se aceleren, «los desafíos de seguridad de los cables no desaparecerán, simplemente cambiarán», afirmó Feuer.
Las preocupaciones de seguridad se han desplazado al compromiso de los correos electrónicos comerciales, incluida la determinación de si la transferencia se envía al individuo previsto, destacando la importancia de verificar la propiedad de la cuenta y procesar las devoluciones, declaró.
Feuer destacó que Galileo proporciona a sus socios acceso a tecnologías avanzadas, lo que garantiza que los fondos se envíen de forma segura y rápida a las partes adecuadas.
“Ofrecemos una API elegante con notificaciones” de flujos de transacciones, dijo, “y luego enviamos esas transacciones a un banco patrocinador que las envía directamente a Fedwire. En realidad Reduce algunas de las complejidades de integración que tendemos a ver. con «Nos integramos directamente con los bancos patrocinadores. Muchos de nuestros clientes de neobancos y FinTech quieren escalar muy rápidamente, a la velocidad de Internet, y no necesariamente a la velocidad de un banco tradicional».
“Poder asociarnos con nuestros bancos patrocinadores para brindar esa velocidad y al mismo tiempo mantener la seguridad y la gestión de riesgos es algo fundamental para ellos y les permite moverse muy rápidamente y lanzar este tipo de capacidades en tiempo real en Internet, y no necesariamente a través de Internet. varios meses o incluso varios años”, dijo Feuer.
