El Reino Unido acaba de superar el hito de los 10 millones de usuarios de Open Banking. A pesar de un comienzo lento, la adopción de esta tecnología avanza de manera constante, con un aumento razonable en el número de usuarios y transacciones. Pero dado su potencial tan esperado, ¿no deberíamos esperar más?
Las soluciones de pago rentables ayudan a compensar el aumento de los costos, y el acceso a los datos para mejorar la experiencia del cliente (incluso con GenAI) debería impulsar la adopción de la Banca Abierta. Esta tecnología también representa una oportunidad para minoristas como M&S y John Lewis que buscan mejorar sus programas de fidelización.
Aunque aún queda trabajo por hacer, las perspectivas son positivas. Si el Reino Unido puede aprovechar las oportunidades que ofrece la banca abierta, podrá recuperar su título de líder en el campo de los pagos.
Un maratón, no una carrera
Inicialmente, la Banca Abierta enfrentó varios obstáculos que frenaron su adopción. Los desafíos clave incluyeron la falta de un proceso de resolución de disputas de clientes y la necesidad de un modelo de negocio simplificado, lo que contribuyó a un comienzo lento. Sin embargo, datos recientes indican un aumento significativo en el número de transacciones y usuarios.
Según la Entidad Implementadora de Banca Abierta (OBIE), hubo
1.2 millonesPagos de Open Banking solo en julio de 2023, un aumento del 180% respecto al año anterior. El número de pagos registrados por OBIE alcanzó un nivel récord de
14,5 millonesen enero de 2024, mostrando un 69% año tras año crecimiento.
Este aumento de la Banca Abierta indica que se están abordando estas cuestiones fundamentales. Sin embargo, necesitamos ver acciones proactivas por parte de las empresas para acelerar aún más la adopción, especialmente en el clima económico actual.
Una alternativa en una economía de altos costos
Todos intentamos reducir nuestros costes, no sólo los particulares, sino también las empresas. Puede que no exista una solución perfecta, pero existen herramientas que pueden ayudarnos. Tomemos el ejemplo de las tarjetas de crédito. Todavía se utilizan ampliamente, pero las tarifas asociadas con ellos realmente pueden afectar las ganancias de una empresa, lo que supone una carga financiera para los comerciantes.
El Open Banking hace que las transferencias bancarias sean más baratas y más rápidas, lo que es mucho más cierto que los pagos con tarjeta. Sin embargo, esto no significa que los métodos tradicionales deban desaparecer. Si los comerciantes pueden migrar ciertos pagos al Open Banking, ahorrarán dinero. Aquí es donde los comerciantes pueden convertir este desafío económico en una ventaja al tener una mentalidad abierta sobre la Banca Abierta para mantener la rentabilidad.
Si bien las empresas y los consumidores eventualmente intentarán alejarse de las costosas tarjetas de crédito y acercarse a la Banca Abierta, los programas de lealtad podrían ser el catalizador para la adopción masiva de la Banca Abierta.
El catalizador de la banca abierta
Si la Banca Abierta puede generar importantes beneficios para los comerciantes, ¿qué pasa con el consumidor? Si queremos ver una adopción masiva del Open Banking, los minoristas deben fomentarlo a través de sus programas de fidelización. Así como la asociación entre British Airways y American Express incentiva a los consumidores a utilizar su Amex para realizar pagos y ganar puntos de recompensa Avios, se pueden aplicar modelos similares al Open Banking.
Otras empresas como M&S y John Lewis se están centrando en programas de fidelización y recompensas debido a los cambios en la forma en que los consumidores quieren interactuar con los productos financieros. Buscan programas de fidelización más sofisticados que ofrezcan mejor visibilidad y una experiencia de usuario más avanzada.
Para ir más allá, las empresas deben explorar cómo aprovechar los datos puede transformar aún más esta experiencia. Con la integración de GenAI, pueden considerar ofrecer servicios personalizados, asesoramiento financiero personalizado y ofertas de productos personalizados, que son solo algunas de las posibilidades.
Se trata, por tanto, de analizar los hábitos de consumo de los clientes y ofrecerles a cambio recompensas y programas adaptados. Pero para que esta transformación se produzca, también deben implicarse las grandes empresas.
Los grandes actores dispuestos a revolucionar
La infraestructura necesaria para la banca abierta está bien establecida en el Reino Unido. Los bancos están integrados y el flujo de datos y pagos es fluido. Sin embargo, para que la banca abierta se adopte a escala, es necesario el apoyo de los principales actores como Apple Pay y Google Pay.
Estamos viendo un progreso significativo con Apple Pay en el Reino Unido, que ha lanzado integraciones con seis bancos del Reino Unido (Barclays, HSBC, Lloyds, RBS, NatWest y Monzo) para mostrar saldos e información de cuentas en la aplicación Wallet, y se esperan funciones de calificación crediticia. seguir.
Pero con el aumento del número de usuarios de Open Banking en el Reino Unido, las expectativas de los líderes del mercado son ahora muy altas.
Pensando en el futuro
La banca abierta ha logrado avances considerables, pero aún no se ha aprovechado todo su potencial. Debe verse como un esfuerzo colaborativo, no sólo como el trabajo de empresas individuales. Todas las partes interesadas deben ampliar los casos de uso de la Banca Abierta, aprovechar el poder de los datos y convertir los desafíos económicos en oportunidades.
Para que esto suceda es esencial el apoyo de las partes interesadas clave. Aunque el viaje comenzó lentamente, ahora estamos viendo los frutos de los esfuerzos realizados hasta ahora, allanando el camino hacia un futuro mejor para la Banca Abierta.
