Un graduado de una escuela de negocios me preguntó recientemente: «¿Cómo se puede llegar a ser un responsable de cumplimiento?» En nuestra universidad no había cursos específicos sobre la lucha contra los delitos financieros y no sabía que podía ser una opción profesional. » Lo mismo ocurre con el aprendizaje de tres años en Alemania para convertirse en banquero. Si preguntas como esta siguen sin respuesta, no sorprende que haya escasez de recursos calificados disponibles en el mercado.
A veces esta escasez se vuelve dolorosamente evidente. Por ejemplo, cuando el regulador exige a una institución financiera que lance un proyecto retrospectivo (examen de transacciones pasadas durante un período determinado con sus clientes, para identificar cualquier transacción que pueda indicar una sospecha de violación de sanciones o lavado de dinero). se habría omitido). Normalmente, esto forma parte de un programa de remediación más amplio, pero en las operaciones de cumplimiento diarias de incorporación de nuevos clientes y revisión de cuentas existentes, la escasez puede traducirse rápidamente en costos insuperables.
Nunca ha sido más imperativo tener la flexibilidad para gestionar estos picos y contar con personal de cumplimiento bien capacitado y disponible. Las industrias continúan luchando con un laberinto de marcos regulatorios y avances tecnológicos y, mientras tanto, la escasez de expertos calificados en este campo continúa creciendo. Esta escasez no sólo infla el costo de la contratación y la capacitación, sino que también requiere un ciclo perpetuo de capacitación para navegar en el terreno cada vez más especializado del cumplimiento. Los neobancos y las organizaciones bancarias tradicionales a menudo luchan por encontrar el equilibrio adecuado entre determinar el apetito por el riesgo y cumplir con los requisitos de cumplimiento.
¿Sabías que el talento (atraerlo, desarrollarlo y retenerlo) se considera el mayor desafío de cumplimiento normativo interno? (Búsqueda HFS)
Para abordar la necesidad de descubrir a estos expertos en cumplimiento, está surgiendo un argumento convincente para la subcontratación a empresas de servicios gestionados. Estas entidades ofrecen una solución pragmática, aprovechando las economías de escala para proporcionar talento especializado a un precio fraccionario.
Además, su conocimiento regional resulta invaluable para navegar por los diferentes entornos regulatorios del mundo. Esta alineación estratégica con socios externos no sólo ayuda a mitigar los riesgos asociados con un departamento de cumplimiento sobrecargado y con poco personal, sino que también permite a las organizaciones aprovechar posibles beneficios fiscales, transformando el cumplimiento de un simple gasto operativo a una inversión estratégica, comparable a “pagar para lo que necesitas”. Ahí radica la flexibilidad inherente a la subcontratación de funciones de cumplimiento: la capacidad de movilizar rápidamente recursos y experiencia para abordar desafíos agudos de cumplimiento.
Para obtener más información, hablé con Ferko Spits, vicepresidente senior de servicios gestionados de AML RightSource:
P: Ferko, ¿por qué las instituciones financieras utilizan actualmente proveedores de servicios gestionados?
R: Principalmente porque necesitan proporcionar rápidamente recursos para gestionar los requisitos de cumplimiento urgentes, como las revisiones retrospectivas de KYC o AML, impuestas por el regulador. Por lo tanto, las medidas de ejecución son siempre un factor importante.
P: Con la creciente presión sobre los costos y el cumplimiento, ¿cree que esto cambiará en el futuro?
R: AML RightSource realizó recientemente una estudiar con HFS y aunque las instituciones financieras normalmente trabajan con proveedores de servicios gestionados sobre la base de proyectos, las respuestas indican que alrededor del 30% pasará a acuerdos de subcontratación permanente en los próximos dos años.
P: ¿Cuáles son los factores que impulsan esta tendencia?
R: Curiosamente, la presión de los costos no es el único factor que impulsa este cambio, sino también el avance hacia servicios gestionados basados en tecnología. Ya es difícil encontrar personal calificado y capacitado en el mercado, y los crecientes requisitos de conocimiento en IA, automatización o cripto-AML aumentan la presión que enfrentan las instituciones financieras. Entonces, si bien solo el 18 % de los funcionarios de cumplimiento con los que hablamos utilizan IA y automatización en la actualidad, esperan que la creciente sofisticación de las técnicas de lavado de dinero y la banca en tiempo real y digital requieran el uso de IA y automatización, y esperan que las cargas de trabajo aumenten en al menos el 30% en los próximos dos años.
P: ¿Esto incluye criptografía?
R: No, las criptomonedas son otra área en la que veremos una fuerte demanda en los próximos años. Los reguladores se están volviendo más estrictos a nivel mundial con los proveedores de criptomonedas puros, pero la parte más crítica, en mi opinión, es la intersección entre las criptomonedas y la moneda fiduciaria. Si las instituciones financieras quieren hacer negocios en esta área o con intercambios, necesitan conocer sistemas como Chainalysis, CypherTrace, Elliptic, TRM Labs, etc.
P: ¿Sabes algo sobre esto?
R: Solo sé lo que necesito saber, pero AML RightSource cuenta con recursos capacitados y tenemos un programa de capacitación de capacitadores para nuevos proyectos. Ya brindamos servicios a varias empresas de cifrado reconocidas.
Gracias, Ferko.
El panorama regulatorio se caracteriza por la volatilidad y la incertidumbre. La pregunta sigue siendo: ¿deberían los bancos preocuparse por reclutar, capacitar y retener personal de cumplimiento y analistas de datos, o tiene sentido subcontratar al menos algunas de estas funciones a socios externos? La respuesta, al parecer, reside en un equilibrio sensato entre visión estratégica y agilidad táctica.
