La mayoría de los países miden la actividad bancaria en función de dónde y cómo se lleva a cabo. De ahí las distinciones como sucursales, cajeros automáticos, transacciones en línea. Y móvil. Pero en América Latina para todos los propósitos propósitos, Sólo existe un tipo de banco: la banca digital.
Esto se refleja en Pymnt reciente “Cómo se hace digital el mundo” señalar que presentado Brasil tiene el mayor compromiso digital entre los 11 países encuestados: la banca móvil utiliza al menos una vez a la semana el 63,2% de los encuestados y la banca en línea el 59,4%. El resto del mundo registra el 46,8% y el 42,4% por lo tanto.
Todo esto es música para los oídos de Osvaldo GiménezPAGresidente-Fintech, MercadoLibrey CEO de Mercado Pago, la unidad de servicios financieros de Mercado Libre, en representación 50 millones de usuarios activos y un volumen de transacciones de 50 mil millones de dólares, donde supervisa la estrategia comercial, incluido el desarrollo y la promoción de productos.
Mercado Libre es el ecosistema de pagos y comercio electrónico más grande de América Latina y opera un modelo de negocios diversificado en 18 países latinoamericanos en servicios financieros, publicidad y crédito. Y logística de envío.
Giménez se unió a Mercado Pago en 2004 y asumió la presidencia en 2020 luego de desempeñarse como director nacional de Mercado Libre en Argentina y lanzarlo en Chile y Uruguay. Y Perú.
«Creo es lo que “Lo que pasó en Brasil fue increíble”, le dijo recientemente a Karen Webster. “El banco central ha adoptado un enfoque que dice: ‘Estoy de acuerdo con la innovación y quiero aumentar la competencia. » País verás que hay un poderoso lobby de los bancos tradicionales para impedir la competencia. Brasil “Todo el mundo quiere igualdad de condiciones. Quieren que se produzca innovación. »
Mercado Libre, al igual que Mercado Pago, está listo para probar este espíritu de innovación fuera de Brasil. La empresa tiene audaces planes de expansión. según parece convertirse en el banco digital dominante en América Latina, incluida su reciente aplicación de una licencia de banca digital en México. Lo que empezó como una plataforma de comercio electrónico similar a eBay desafíos bancos tradicionales y condujo inclusión financiera en todo el continente.
“Si nos fijamos en cómo funcionaba el sistema financiero en cada país latinoamericano hace diez años, generalmente se ve una concentración muy alta de cinco o seis bancos por país”, dijo Giménez. Esta concentración, explicó, ha generado poblaciones desatendidas y altos márgenes para los bancos.
El auge de empresas FinTech como Mercado Pago ha alterado este status quo. Al aprovechar la tecnología, estos nuevos actores ofrecen productos competitivos a costos más bajos, lo que permite que millones de personas que antes no estaban bancarizadas o no estaban suficientemente bancarizadas accedan al sistema financiero formal. La transformación es particularmente evidente en Brasil, donde los cambios regulatorios han fomentado la innovación y la competencia.
Giménez destaca el impacto: “Una estadística que yo “Hace poco vi una encuesta sobre dónde se inician las transacciones financieras en América Latina. Hace diez años, dos tercios de las transacciones se iniciaban en agencias financieras. Justo antes del COVID, en 2019, el 50% de las transacciones se iniciaban en sucursales financieras. Y hoy, es sólo un número. »
Este cambio hacia la banca digital no se trata sólo de conveniencia: está remodelando todo el ecosistema financiero. Mercado Pago, que comenzó como una solución de pago para la plataforma de comercio electrónico de Mercado Libre, ha ampliado su oferta para incluir un conjunto de productos financieros. Desde billeteras digitales y pagos con códigos QR hasta servicios de crédito y opciones de inversión, la empresa se ha convertido en una ventanilla única para servicios financieros.
La evolución de Mercado Pago refleja la evolución del panorama FinTech en América Latina.
“Iniciamos Mercado Libre hace 25 años”, dijo Giménez. “Al principio queríamos convertirnos en el eBay de América Latina. transformado en “La Amazonía de América Latina, porque rápidamente nos dimos cuenta de que las novedades eran más importantes. Y ese envío y pagos debían ser una gran parte de lo que ofrecíamos. »
A medida que los teléfonos inteligentes se han vuelto omnipresentes, Mercado Pago se ha expandido más allá de los pagos en línea, ofreciendo soluciones de punto de venta similares a Square. Posteriormente, la compañía lanzó billeteras digitales y pagos con códigos QR, inspirados en los desarrollos en Asia. El éxito de este modelo queda patente en los números. Como señaló Giménez, más de las tres cuartas partes del volumen total de pagos de Mercado Pago ahora provienen de fuera de la plataforma de comercio electrónico de Mercado Libre, lo que subraya su éxito como proveedor independiente de servicios financieros.
En el corazón de la estrategia de crecimiento de Mercado Pago está su capacidad de ofrecer soluciones innovadoras adaptadas a los mercados locales. En Brasil, por ejemplo, la empresa adoptó Pix, el sistema de pago instantáneo introducido por el banco central. Giménez explicó: “Pix básicamente Este un muy fácil “Es una forma cómoda y gratuita de enviar dinero a cualquier persona en Brasil. Y el crecimiento ha sido enorme. »
Las ambiciones de la empresa van más allá de sus ofertas actuales. Mercado Pago ahora está buscando una licencia bancaria en México, una medida que, según Giménez, le permitirá «competir contra la competencia y convertirse en el banco digital más grande de la región». Esta licencia permitiría a la empresa ofrecer una gama más amplia de servicios, incluidas cuentas salariales y préstamos financiados con depósitos.
Mercado Pago apunta a expandirse en América Latina. Si bien Brasil, México y Argentina siguen siendo sus principales mercados, la empresa está incursionando en Chile y tiene proyectos en Colombia, Perú y Uruguay.
“La forma en que hacemos que esto funcione es básicamente llevar uno de estos países y lanzamiento toda la gama de productos aquí. “Y eso normalmente lleva algunos años”, dijo Giménez.
