Durante los últimos cinco años, la economía de Sri Lanka ha experimentado grandes dificultades. Después de ser uno de los mercados más fuertes del sur de Asia, desde entonces ha caído en desgracia. ¿Podrían las fintech ser el catalizador que necesitan para una reactivación?
En 2012, Sri Lanka tuvo la tasa más alta. inclusión financiera tasa en el sur de Asia, donde dos tercios de la población tienen acceso a cuentas financieras formales. Bangladesh ocupa el segundo lugar, con sólo la mitad del número de cuentas que hay en Sri Lanka.
Sin embargo, desde entonces el país ha atravesado una crisis muy turbulento tiempo. En 2019, los ataques terroristas dañaron la industria del turismo, una importante fuente de ingresos. Además, se implementaron importantes recortes de impuestos, lo que redujo aún más los tan necesarios ingresos gubernamentales. Al año siguiente, el estallido de la pandemia de COVID-19 redujo aún más el número de turistas que visitaban y gastaban en el país.
En ese momento, Sri Lanka tenía sólo 4 mil millones de dólares en reservas de divisas y, en un intento por reducir la demanda de dólares, el gobierno de la noche a la mañana prohibió la importación de fertilizantes, lo que obligó a los agricultores a recurrir a la agricultura orgánica de la noche a la mañana.
Esto provocó una serie de protestas, una inflación que alcanzó uno de los niveles más altos del mundo y una crisis de reservas de divisas que afectó las importaciones de artículos de primera necesidad como el combustible. Finalmente, el presidente Gotabaya Rajapaksa dimitió y abandonó el país. Miles de manifestantes destrozaron las elecciones presidenciales palacio.
Una combinación de corrupción, mala gestión y préstamos (por ejemplo, de China) que Sri Lanka no podía pagar son factores que han dejado al país en su situación actual.
No todo es pesimismo: las fintech están en el horizonte
A pesar del inicio de la pandemia, en 2020, la Banco Central de Sri Lanka (CBSL) ha lanzado su entorno de pruebas regulatorio en un intento por impulsar su sector fintech y innovación. También exploró la idea de la aportación del público sobre las perspectivas y reflexiones sobre la banca abierta.
En 2021, CBSL lanzó la primera Estrategia Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) del país con el objetivo principal de facilitar servicios financieros más accesibles, eficaces, eficientes y asequibles para empresas e individuos. Actualmente, se encuentra en fase de implementación con la colaboración de más de 20 entidades clave. Se beneficia de asistencia técnica y financiera de Corporación Financiera Internacional (IFC), que es miembro de la Grupo del Banco Mundial.
Desde que se tomaron estas medidas, el sector fintech ha seguido creciendo en Sri Lanka. En 2024, la CBSL anunció que planea introducir un moneda digital del banco central (CBDC) en el país. Sin embargo, no se ha fijado una fecha oficial de lanzamiento y poco se ha dicho al respecto desde el anuncio inicial.
Adopción de tecnología financiera
Debido a las barreras geográficas, la limitada educación financiera, las disparidades de ingresos, el alto costo de los préstamos y las restricciones regulatorias, Sri Lanka todavía tiene una importante población insuficientemente bancarizada. Aunque una proporción significativa de la población tiene cuentas formales de servicios financieros, la adopción de fintech ha impulsado la adopción masiva de ofertas financieras.
De acuerdo a Revista ABLas aplicaciones de pago móvil, las billeteras digitales y las plataformas de pago entre pares (P2P) son ejemplos de cómo el ciudadano medio de Sri Lanka ha podido acceder a un servicio financiero. Las soluciones de pago han tenido impacto en el país, con pasarelas de pago introducidas por empresas como Pago Directo Y Pague aquí.
Aplicaciones de pago móvil como viernesmediados Y Genio también han tenido repercusiones en Sri Lanka. Los clientes ahora pueden realizar pagos, pagar facturas y transferir fondos a través de su teléfono inteligente. Además, las carteras digitales y las soluciones de microfinanzas, en particular aquellas dirigidas a micro, pequeñas y medianas empresas (MIPYME) y a las personas más pobres, han experimentado avances como Pagadero tener un impacto en la país.
Esto también ha visto el surgimiento de asociaciones en todos los niveles entre fintechs e instituciones financieras tradicionales. Por ejemplo, el pasado mes de septiembre, Témenos anunció una asociación con Bahwan CyberTek llevar soluciones bancarias localizadas y listas para usar a otros seis países asiáticos además de Sri Lanka, acelerando así la transformación digital de las instituciones financieras. Utilizando tecnología nativa de la nube, la asociación tiene como objetivo ayudar a las instituciones financieras a implementar nuevos servicios bancarios más rápidamente, reduciendo costos y riesgos.
Además, a principios de este año, el gigante indio de tecnología financiera TeléfonoPe lanzó sus servicios UPI en Sri Lanka, mejorando la tecnología financiera transfronteriza conectividad.
Las instituciones financieras tradicionales se están volviendo digitales
Las fintech no son las únicas que tienen un impacto en la escena de los servicios financieros. Muchos bancos comerciales también han entrado en el ámbito digital con sus propias aplicaciones competitivas. para que tareas como abrir una cuenta de ahorro se realicen online, para finalmente abrazar la transformación digital en diversos ámbitos. maneras.
Se han realizado otros esfuerzos para impulsar el sector orgánicamente dentro del ecosistema financiero más amplio. Esto incluye la creación de Asociación Fintech de Sri Lanka (FASL). FASL es una organización intersectorial independiente, sin fines de lucro, que representa a la comunidad fintech de Sri Lanka y global para apoyar el desarrollo, la innovación y la inversión en el sector fintech.
A pesar de los desafíos de Sri Lanka, la tecnología financiera podría ayudar a impulsar aún más su desarrollo económico más amplio y, con suerte, devolverlo al camino hacia la prosperidad.
