Compre ahora, pague después (BNPL) es una nueva tendencia que rápidamente ha ganado popularidad. Permite a los consumidores comprar bienes y servicios inmediatamente y posponer el pago en una serie de cuotas, a menudo sin intereses ni comisiones si los pagos se realizan a tiempo.
Fuente: stock.adobe.com por panuwat
La trayectoria de crecimiento de los servicios de BNPL es notable, con Investigación de enebropronosticando un aumento de 380 millones de usuarios en 2024 a más de 670 millones en todo el mundo para 2028. Este crecimiento sustancial del 107% será impulsado por la desaceleración económica anticipada, que aumentará la demanda de crédito de bajo costo en lugar de soluciones bancarias tradicionales.
Demográficamente, los servicios BNPL son particularmente populares entre los consumidores más jóvenes de todo el mundo. Según estadísticas de
Soluciones de gestión de riesgos LexisNexisLos consumidores de 35 años o menos representan el 53% de los usuarios de BNPL, en comparación con sólo el 35% de los titulares de tarjetas de crédito tradicionales. Los millennials han comenzado a utilizar BNPL a un ritmo mayor que otras generaciones, y se espera que casi 45 millones de millennials utilicen pagos móviles de proximidad en 2024, más que cualquier otra generación.
Esta tendencia está impulsada por varios factores: muchos consumidores jóvenes todavía están construyendo su independencia financiera y pueden tener un acceso limitado al crédito tradicional. BNPL ofrece una alternativa flexible a las tarjetas de crédito, a menudo sin requerir un historial crediticio sólido. Además, los consumidores más jóvenes prefieren evitar las deudas tradicionales y las altas tasas de interés asociadas con las tarjetas de crédito. También se sienten más cómodos con la tecnología digital y valoran el acceso instantáneo a las experiencias. Esto pone de relieve un cambio significativo en los hábitos de los consumidores, ya que los grupos demográficos más jóvenes optan cada vez más por BNPL para gestionar su flujo de caja y financiar las compras diarias.
La evolución de BNPL hacia “Vive ahora, paga después”
El modelo Compre ahora, pague después, que alguna vez fue un producto financiero de nicho, ha experimentado una transformación importante, expandiéndose a lo que ahora se conoce como Vive ahora, paga después (LNPL). Este desarrollo refleja un cambio en las preferencias de los consumidores, particularmente entre las generaciones más jóvenes que priorizan las experiencias sobre los bienes materiales. A medida que los consumidores jóvenes valoran cada vez más la flexibilidad y el acceso inmediato, LNPL se ha convertido en la solución financiera preferida. Vive ahora, paga después toma la idea básica de BNPL y la aplica a varios aspectos de la vida.
1. Envía (o transfiere) ahora, paga después
Empresas como Remitly y Western Union están explorando servicios de envío de remesas a plazos para satisfacer las necesidades de los consumidores que necesitan transferencias de dinero urgentes pero que no pueden pagar el costo inicial. Estas plataformas permiten a los usuarios transferir dinero instantáneamente a amigos, familiares o empresas con la opción de pagarlo en cuotas, brindando un apoyo crucial a quienes enfrentan necesidades financieras inmediatas.
EL Mercado de remesas digitales Se espera que alcance los 150.800 millones de dólares en valor de transacción en 2024, con una tasa de crecimiento anual del 4,76%, para un total de 181.600 millones de dólares en 2028. Se espera que el número de usuarios en este mercado alcance
18,74 millones para 2028Esta integración de los préstamos morosos (NPL) en los servicios de remesas refleja una tendencia más amplia hacia soluciones financieras flexibles en las transacciones cotidianas.
2. Viaja ahora, paga después
Empresas como Uplift y Klarna permiten a los clientes reservar vuelos y alojamiento inmediatamente y pagar a plazos más tarde.
informe deloitte Cuando se trata de tendencias de viajes, es más probable que el 75% de los viajeros elijan una opción BNPL para financiar sus viajes. Esta flexibilidad permite a los viajeros seleccionar el método que mejor se adapte a sus necesidades.
Il est intéressant de noter que BNPL encourage également les consommateurs à opter pour des options plus haut de gamme, telles que des hébergements de luxe ou des billets en première classe, améliorant ainsi leur expérience de voyage globale et générant des ventes plus élevées pour les agences de viaje. Esta tendencia es particularmente significativa entre los Millennials y la Generación Z, de quienes se espera que se conviertan en los mayores consumidores de viajes.
3. Alquila ahora y paga después
Empresas como Flex y Domuso son pioneras en planes de pago de alquiler que permiten a los inquilinos mudarse a una casa inmediatamente y pagar el alquiler a plazos, sin cargos iniciales ni intereses. Este enfoque no sólo mejora la asequibilidad, sino que también amplía el acceso a la vivienda para las personas que pueden enfrentar limitaciones financieras.
Dado el entorno económico actual caracterizado por el aumento de las tasas de interés, el aumento vertiginoso de los precios inmobiliarios y la creciente demanda de propiedades en alquiler, se espera que el mercado de alquiler crezca en
3.749,95 mil millones de dólares en 2028con una tasa de crecimiento anual compuesta (CAGR) del 7,5%. En este contexto, los servicios BNPL son cada vez más populares en el sector del alquiler.
4. Viaja ahora, paga después
Gigantes del transporte compartido como Lyft y Uber están explorando activamente modelos BNPL para mejorar el número de pasajeros. Por ejemplo,
abril 2024Uber se ha asociado con Klarna para ofrecer opciones de pago a plazos. Con casi 9.500 millones de viajes realizados en Uber en 2023, un promedio de 28 millones de viajes por día solo en el cuarto trimestre de 2023, un promedio de 28 millones de viajes por día, o más de un millón por hora.
Este tipo de integración de BNPL beneficiará particularmente a los mercados donde los costos de viaje diarios plantean desafíos financieros para las personas de bajos ingresos. Este enfoque no sólo atrae a más viajeros, sino que también les brinda la flexibilidad de administrar sus gastos de transporte de manera más efectiva, contribuyendo a una mayor movilidad y conveniencia.
5. Aprenda ahora, pague después
Empresas como EdAid y Skills Fund están liderando el camino al ofrecer financiación para cursos y bootcamps con planes de pago diferidos. La integración de BNPL en el sector educativo destaca una tendencia hacia soluciones financieras flexibles que satisfagan las necesidades cambiantes de los estudiantes.
Este enfoque es particularmente beneficioso para las personas de comunidades desatendidas y de bajos ingresos, ya que hace que la educación sea más viable e inclusiva desde el punto de vista financiero. Se espera que el número de usuarios en el mercado de la educación en línea alcance
1.121 millones para 2029La eficacia de las instituciones educativas radica en su capacidad para facilitar opciones de pago en línea, permitiendo a los estudiantes gestionar los costos.
6. Fiesta ahora, paga después
BNPL también ha entrado en el sector del entretenimiento con servicios que permiten a los usuarios “festejar ahora y pagar después”. Este enfoque innovador permite a los consumidores comprar entradas para conciertos, festivales y otros eventos y pagarlas a lo largo del tiempo, aliviando la carga financiera inmediata. Al permitir a los fanáticos disfrutar de sus eventos favoritos sin costos iniciales, los servicios de BNPL han hecho que el entretenimiento sea más accesible.
Esta tendencia corresponde a las preferencias de los Millennials y la Generación Z, que priorizan cada vez más las experiencias sobre los bienes materiales. Tres de cada cuatro Millennials prefieren gastar dinero en experiencias en lugar de productos, buscando actividades únicas e inmersivas que creen recuerdos duraderos. La industria de eventos ha aprovechado esta tendencia adoptando servicios como Afterpay y Klarna, que ofrecen opciones de pago flexibles para los asistentes.
7. Juega ahora, paga después
Plataformas como Razer Gold permiten a los jugadores comprar bienes virtuales a crédito, lo que facilita la adquisición de moneda, artículos o suscripciones dentro del juego sin la carga financiera inmediata.
Un informe reciente de estadista muestra que se espera que el mercado mundial de juegos genere 455 mil millones de dólares en ingresos en 2024, y las compras dentro del juego representan una parte sustancial de estos ingresos. A medida que los servicios BNPL sigan ganando terreno, es probable que más jugadores utilicen estas opciones para mejorar su experiencia de juego, lo que impulsará aún más el crecimiento del sector.
Perspectivas futuras de BNPL
Compre ahora, pague después (BNPL) se ha convertido rápidamente en una parte integral de la vida cotidiana, lo que ha tenido un impacto significativo en el sector bancario tradicional. De acuerdo a
JD poderLa satisfacción general de los clientes con los servicios de BNPL aumentó en 16 puntos en comparación con el año anterior, gracias a condiciones razonables, facilidad de uso y alta seguridad de los datos confidenciales. A medida que el sector siga madurando, podemos esperar que surjan nuevos proveedores de tecnología financiera a nivel mundial, lo que probablemente conducirá a un cambio del crédito tradicional a sistemas de pago más innovadores.
BNPL cubre una amplia gama de negocios B2C y sus aplicaciones se adaptan cada vez más a necesidades específicas. Desde “Participa ahora, paga después” para la industria del entretenimiento, “Aprende ahora, paga después” para la educación, hasta “Viaja ahora, paga después” para el transporte y “Juega ahora, paga después” para los juegos, las posibilidades son prácticamente infinitas. Esta tendencia refleja un cambio significativo en la forma en que los consumidores administran sus finanzas, buscando opciones de pago flexibles y accesibles.
La creciente prevalencia de BNPL ha llevado a los bancos y compañías de tarjetas de crédito a adoptar esta tendencia para obtener una ventaja competitiva. Instituciones como Citibank, HSBC y American Express han lanzado productos BNPL, que permiten a los clientes dividir sus pagos en cuotas sin intereses, perfectamente integrados en las aplicaciones bancarias. Algunos de ellos ejemplifican este enfoque, permitiendo a los clientes gestionar fácilmente grandes compras a través de su plataforma de banca móvil. Estas iniciativas no sólo mejoran las opciones y las condiciones de los consumidores, sino que también generan confianza empresarial, mitigando los riesgos de fraude asociados con los proveedores de BNPL no regulados. Las previsiones predicen más de
10 mil millones Transacciones de BNPL para 2028, destacando su establecimiento como una herramienta central en los servicios financieros modernos.
De acuerdo a Informe PYMNTSBNPL ha consolidado su lugar dentro del ecosistema de servicios financieros, brindando acceso crucial al crédito a quienes no reciben servicios mediante métodos tradicionales. A medida que evolucionen los marcos regulatorios, se espera un crecimiento continuo en la confianza de los consumidores y la adopción de BNPL, consolidando su papel como un componente indispensable de futuras estrategias financieras.
