Datos. Inteligencia artificial generativa. Regulación. Previsiones de flujo de caja.
Si reconoció al director financiero de esta serie, no se equivoca. Si ha visto el nuevo mundo del director financiero y del tesorero corporativo, pase al primero de la clase.
Lo único que ha cambiado en el trabajo del tesorero es todo. En la era de los avances tecnológicos y la rapidez de los datos, los tesoreros corporativos se encuentran a la vanguardia del cambio en sus propio roles y responsabilidades. como dos JP Morgan ejecutivos, María Chávezresponsable de los pagos para las principales industrias especializadas y del mercado medio, y Janet Huttonjefe de pagos internacionales para empresas estadounidenses, le dijo a Karen Webster que la piedra angular de esta transformación es la creciente disponibilidad y uso de datos, que incluye la IA generativa. El paso fundamental de identificar los datos disponibles y sus posibles aplicaciones es crucial para los tesoreros. buscando usar Análisis para la toma de decisiones estratégicas.
“Se trata de comprender la inmensidad de datos que existen en su propio “El almacén: el lago de datos de información”, dijo Chávez, quien señaló que una vez que estos datos están disponibles, las empresas pueden comenzar a darse cuenta de los diferentes casos de uso que pueden aprovecharse de estos datos, optimizando los días pendientes y otros componentes del efectivo. ciclo de flujo.
La gestión del efectivo es clave para planificar la incertidumbre, protegerse contra shocks exógenos y gestionar las inconsistencias entre los mercados, al mismo tiempo que se soluciona el riesgo de contraparte, dijo.
Para los profesionales de tesorería, es útil ayudar a los clientes corporativos a mantenerse actualizados con las mejores prácticas y comprender dónde se pueden utilizar herramientas y tecnologías para mejorar las operaciones y el retorno de la inversión de las iniciativas de datos, incluida la IA generativa, Chávez Y Dijo Hutton.
El objetivo, según Chávez, es «identificar realmente las tendencias en términos de entradas y poder acercarnos aún más a las previsiones».
Esta capacidad de previsión mejorada puede conducir a una gestión de efectivo más eficaz y a decisiones estratégicas mejor informadas.
EL El hilo conductor de todo esto es maximizar el capital de trabajo.Chávez dijo.
Vaya más allá de los procesos heredados
«No se trata sólo de las tradicionales estaciones de trabajo de tesorería y sistemas ERP», dijo Chávez, quien agregó que «se trata de análisis de datos e inteligencia empresarial, robótica e inteligencia artificial».
Las estaciones de trabajo y la alimentación directa a los sistemas ERP, afirmó, siempre serán necesarias. Pero ahora se complementan con acceso en tiempo real a través de complementos y API. El resultado es que el volumen de productos y servicios se reduce y racionaliza de modo que la agrupación virtual y nocional pueda reemplazar los malabarismos con miles de cuentas de depósito a la vista.
Aprovechar esos datos y darles un buen uso ha sido un desafío para los clientes corporativos de JP Morgan, dijo Chávez, quien agregó que su propio La empresa trabaja para ayudar a estas empresas a dominar los datos y luego aprender qué hacer con ellos.
La IA es un ejemplo perfecto, dijo Hutton, quien añadió que lo que la IA puede hacer por el tesorero ha «transformado completamente» el papel del tesorero, que ya no se centra en transacciones y tareas, como solía ser el caso. El tesorero se ha convertido ahora en una persona clave en la toma de decisiones, una voz ágil en la mesa de negociaciones para ayudar a dar forma a la estrategia de la empresa.
La IA también ha ayudado a fortalecer las defensas contra el fraude, con la capacidad de evitar que las transferencias fraudulentas se trasladen al extranjero, evitando los costos y el tiempo dedicados a «retirar» estos fondos una vez enviados, utilizando tecnología avanzada para monitorear continuamente los pagos salientes, garantizando el cumplimiento en cada paso del camino. – con actualizaciones en tiempo real.
El retorno de la inversión de GenAI
La IA generativa se está convirtiendo en una poderosa herramienta para los tesoreros. Una serie de proyectos de investigación de PYMNTS se centraron en las actitudes de los directores financieros y el uso de la IA. IA generativalo que también se aplica al resto del departamento financiero de alto nivel. Los estudios encontraron que la mayoría de los directores financieros encuestados en empresas que generan al menos mil millones de dólares en ingresos por año dijeron que la implementación de la IA sigue siendo fundamental para su planificación estratégica. En junio, las empresas utilizan cada vez más la IA generativa para tareas de impacto medio, como informes financieros y visualizaciones de datos, superando la proporción que la utiliza para tareas más rutinarias. Este tipo de uso era la norma hace apenas unos meses.
A pesar de esta integración más profunda, muchos directores financieros han informado de un retorno de la inversión limitado de la IA generativa. Sólo el 13% dijo que el retorno de la inversión fue muy positivo. Sin embargo, los directores financieros han expresado su compromiso de invertir en la plena integración de la tecnología dentro de sus organizaciones.
El tema del ROI generativo de la IA surgió durante la conversación de Webster con los dos ejecutivos de JP Morgan sobre aplicaciones que van desde la detección de fraude hasta el cumplimiento normativo. Hutton destacó el potencial de la IA en la prevención del fraude.
«Si analizamos el fraude en sí y simplemente utilizamos la IA como herramienta de mitigación del fraude y presentamos un caso de negocio, si podemos evitar que una transferencia fraudulenta vaya al «extranjero y ahorrar la cantidad de dinero y recursos de tiempo que tardará en hacerlo, será exponencial», afirmó.
Chávez agregó que la IA se puede utilizar para diversas funciones de tesorería, incluido «analizar hábitos de compra y gasto, calidad del producto y equilibrar los niveles de inventario». Esta aplicación más amplia de la IA extiende la influencia del tesorero más allá de la gestión financiera tradicional, hacia áreas como la optimización de la cadena de suministro. Sin embargo, ambos ejecutivos advirtieron que la implementación de la IA generativa requiere una consideración cuidadosa.
Hutton señaló que puede resultar difícil obtener financiación para estas tecnologías.
«Una de las preguntas más importantes que siempre escuchamos es cómo podemos estar a la vanguardia de este presupuesto de tecnología», dijo.
Para abordar esto, los tesoreros están elaborando cada vez más casos de negocios en torno a casos de uso específicos, como el ejemplo de la prevención del fraude o el cumplimiento normativo.
Navegando por el panorama regulatorio
El entorno regulatorio para los tesoreros corporativos se está volviendo cada vez más complejo, particularmente para las multinacionales. Por ejemplo, la Sra. Hutton señaló que JP Morgan todavía está esperando aclaraciones sobre las nuevas regulaciones de pagos en Canadá y Brasil. Al analizar el ritmo del cambio regulatorio, dijo: “Al menos una vez a la semana recibimos actualizaciones sobre un cambio en algún lugar del mundo. »
Esta rápida evolución de las regulaciones presenta un desafío para los tesoreros que operan en múltiples jurisdicciones. Hutton señaló la inconsistencia entre los mercados.
«Es extremadamente complicado», dijo. “Hacer negocios en un mercado puede impedirle hacer negocios en otro mercado, dependiendo de su modelo e infraestructura. »
Chávez destacó la importancia de comprender «la dinámica completa, no sólo desde una perspectiva operativa y de flujo de efectivo, sino también desde una perspectiva de riesgo de contraparte».
«Desde la perspectiva de los controles, el panorama regulatorio está cambiando», añadió. “Entonces, saber cómo estos cambios afectarán a los proveedores que se utilizan en estos mercados podría ser un gran problema. »
Más allá del cumplimiento, Hutton enfatizó que los cambios regulatorios también pueden presentar oportunidades.
“¿Cómo puede mantenerse al tanto de todo esto, asegurarse de recibir tratamiento directo, estar al tanto de los cambios regulatorios y aprovecharlos? ”, preguntó.
Chávez también discutió los diferentes controles regulatorios que enfrentan los bancos y los proveedores no bancarios.
“Bancos y proveedores no bancarios… no están en igualdad de condiciones en términos de «Es como un control regulatorio», dijo. “Algunos podrían pensar que los bancos están excesivamente vigilados o regulados en exceso, pero cuando ocurre un evento, uno quiere esa protección. sin falta a tu alcance y a tu lado.
Conversaciones Estratégicas
Al discutir iniciativas estratégicas con los tesoreros, Chávez y Hutton enfatizaron la importancia de la adaptabilidad y la visión de futuro.
Chávez dijo que los clientes buscan en JP Morgan asesoramiento sobre las tendencias de la industria.
“Creo que los clientes nos utilizan para educación, ¿verdad? » declaró. «Ellos quieren Cerciorarse “Se mantienen al tanto de las mejores tendencias y comprenden hacia dónde se dirige la industria. »
Esta función educativa es esencial para ayudar a los tesoreros a navegar en un panorama tecnológico que cambia rápidamente.
Ella dice que las conversaciones a menudo giran en torno a “maximizar el capital de trabajo” y garantizar que los recursos disponibles sean accesibles y utilizados. El énfasis en la optimización del capital de trabajo refleja la creciente importancia estratégica de la función de tesorería en el desempeño general del negocio.
Hutton hizo a los equipos de tesorería una pregunta crucial: «¿Qué tan ágiles son?» »
Destacó la necesidad de que los tesoreros se adapten rápidamente a las condiciones comerciales cambiantes, ya sea integrando empresas recién adquiridas o respondiendo a posibles casos de fraude.
«Tenemos que ser ágiles», dijo. “Hay que ser ágil. Todo cambia muy rápido. »
