El asesoramiento financiero puede ser un tema delicado: quienes lo brindan no quieren engañar a sus clientes, mientras que los clientes desconfían del nivel de confianza que pueden depositar en sus asesores. Sin embargo, si se hace correctamente, invertir puede ser una forma muy beneficiosa para que alguien utilice sus fondos. En noviembre, exploraremos todos los aspectos de la riqueza tecnológica y cómo ha crecido la industria este año.
Si bien las finanzas personales y la gestión de inversiones desempeñan un papel vital en el sector de la tecnología patrimonial, las inversiones alternativas son otro contribuyente importante. Las inversiones alternativas, que no se ajustan al molde tradicional, no son exactamente un fenómeno nuevo; sin embargo, el revuelo en torno a diversas inversiones alternativas, como las criptomonedas, ha hecho que el sector se dispare.
Cuando hay un cambio drástico en el valor de algo, los riesgos involucrados se vuelven mucho mayores. Por eso, nos comunicamos con expertos de la industria para descubrir cómo las regulaciones y los reguladores han desempeñado un papel para garantizar la seguridad de las inversiones alternativas.
Más transparencia y divulgación
Mirando al otro lado del mundo, Trino jeongdirector ejecutivo de Bloque de riquezael proveedor de software de incorporación de inversores, destaca cómo los reguladores están introduciendo reglas para garantizar que los inversores tengan una mayor flexibilidad para acceder a la información cuando la necesitan, al tiempo que protegen a los usuarios del fraude.
Explica: “Las regulaciones globales han cambiado para hacer más segura la inversión en activos alternativos como capital privado, fondos de cobertura y criptomonedas. Los gobiernos ahora exigen más transparencia y divulgación para que los inversores tengan mejor acceso a información importante. En Estados Unidos, leyes como la Dodd-Frank imponen reglas más estrictas para los fondos de cobertura, mientras que el AIFM en Europa regula a los administradores de inversiones alternativas para proteger a los inversores.
“Con las criptomonedas, países como Estados Unidos y Singapur han introducido reglas comerciales y de seguridad claras para prevenir el fraude. En general, estas regulaciones ayudan a los inversores a sentirse más seguros al mejorar la transparencia y protegerlos de los riesgos asociados con activos alternativos.
Una tecnología alentadora
Las organizaciones a menudo quieren utilizar la tecnología para obtener una ventaja sobre sus competidores. Sin embargo, a menudo pueden verse limitados a este respecto debido a regulaciones estrictas. De acuerdo a cristiano hadasfundador y director ejecutivo de una empresa de inversión Faès & CoUna buena regulación dará como resultado, en última instancia, más opciones para ofrecer a las empresas, lo que a su vez conducirá a clientes más felices.
“Los reguladores de todo el mundo se han familiarizado más y son más alentadores con la tecnología, que se ha integrado en el entorno regulatorio más amplio. Un ejemplo de esto se vio en el Reino Unido con la legislación inicial de crowdfunding y el nacimiento del peer-to-peer, así como en Estados Unidos con la promulgación de la JOBS Act.
“A través de este entorno, vimos florecer un ecosistema más ‘tecnológico’ y creo que, en última instancia, el consumidor se benefició al tener más opciones (e información) disponibles. »
Ventajas y desventajas
Sigita Kotleredirector general de néctarLa plataforma con licencia que ofrece ingresos pasivos en forma de préstamos explora cómo un espacio más regulado puede beneficiar a los usuarios. Sin embargo, también señala que esto también tiene sus limitaciones.
“Los servicios de inversión están cada vez más regulados en Europa, a nivel mundial y en general. Es importante comprender que no todo el mundo tiene la experiencia necesaria para realizar la debida diligencia en todas las empresas con las que quiere trabajar. Si un cliente elige una institución regulada, una fintech regulada, entonces puede tener cierto grado de confianza en que ya se han realizado verificaciones de antecedentes y que la empresa es competente y tiene conocimientos.
“Gracias a esto, el entorno de inversión se ha vuelto más accesible, más seguro y más comprensible para el inversor medio. La regulación se revisa constantemente y nuevamente este año el Parlamento Europeo votó a favor de modificar la Directiva sobre administradores de fondos de inversión alternativos con requisitos de presentación de informes nuevos e incluso más estrictos, normas de gestión del riesgo de liquidez y medidas mejoradas de protección de los inversores.
“Sin embargo, como ocurre con cualquier regulación, existen factores limitantes. Para una empresa, operar en un entorno regulado significa mayores costos y más recursos necesarios, pero no todos pueden permitírselo. En consecuencia, esto reduce la competencia, limita la capacidad de ofrecer nuevas funcionalidades y ralentiza a las empresas, desviando parte de su atención del inversor. Estar regulado puede resultar muy costoso.
Mayor concientización y acceso
esteban Estiradovicepresidente senior de marketing, estrategia y tecnología de Empresas de calibreEl inversor, promotor y gestor inmobiliario explora cómo las inversiones alternativas se han vuelto menos exclusivas y más accesibles para los inversores desde 2012 y, según las proyecciones actuales, se espera que crezcan un 50% en los próximos cuatro años.
“La Ley JOBS de 2012, y en particular la exención resultante de la Regla 506(c) del Reglamento D de la SEC, cambiaron para siempre el acceso a oportunidades de inversión en activos alternativos, incluida la inversión en bienes raíces comerciales, al permitir que los patrocinadores de inversiones comuniquen ampliamente la disponibilidad de estos oportunidades a través de medios digitales y canales de marketing tradicionales.
“Estos esfuerzos de marketing han aumentado significativamente el conocimiento y el acceso a inversiones en activos alternativos más allá de los círculos privilegiados y a una audiencia mucho más amplia de inversores calificados. Como resultado, se espera que las inversiones en activos alternativos aumenten un 50% entre 2023 y 2028 hasta alcanzar los 24,5 billones de dólares, a medida que los inversores acreditados busquen diversificar aún más su cartera y lograr rendimientos potencialmente más altos.
“Las empresas de tecnología patrimonial han aprovechado estos cambios regulatorios para desarrollar plataformas en línea como multitudcalle, Fondos Y Marco que presentan ofertas inmobiliarias al público abarcando varios patrocinadores.
“Al mismo tiempo, patrocinadores individuales, como Calibre, Madera flotante Y Origenhan mejorado sus propios sitios web y han aumentado significativamente sus esfuerzos educativos en torno a esta clase de activos para comercializar sus propias ofertas de forma independiente.
El primer paso hacia una regulación más amigable de los activos digitales
Scott harriganpresidente de Altouna plataforma de activos alternativos que permite a las personas invertir en activos alternativos utilizando fondos de jubilación, analiza cómo las regulaciones pueden generar más opciones a pesar de los reveses iniciales derivados de requisitos exigentes.
Dijo: “En los últimos años, el panorama regulatorio se ha vuelto cada vez más difícil de navegar para los administradores de fondos, asesores financieros e inversores. Más específicamente, en Estados Unidos, el SEGUNDO implementó reglas con el objetivo de mejorar la transparencia, proteger a los inversores y mitigar el riesgo sistémico. A nivel mundial, el ecosistema de inversión alternativa enfrenta estándares ALD y CTF agresivos, que exigen requisitos de cumplimiento tributario, presentación de informes, divulgación y transparencia.
“Sin embargo, estos cambios pueden brindar simultáneamente más oportunidades en el espacio de inversión alternativa, porque si bien se incentiva a las empresas a adaptar sus sistemas de cumplimiento, también se les ofrecen oportunidades para crecer y volverse más innovadoras. Además, a medida que la Reserva Federal reduzca las tasas, la confianza de los inversionistas podría aumentar, particularmente en lo que respecta a los inversionistas de capital privado y de capital de riesgo, lo que podría conducir a una mayor inversión en este sector.
“Finalmente, estamos viendo un aumento en las soluciones tecnológicas y probablemente un movimiento hacia regulaciones actualizadas más favorables para los activos digitales y las criptomonedas. Estas soluciones tecnológicas aumentarán la liquidez, reducirán los costos de transacción y permitirán el acceso a una amplia gama de inversores, mientras que los cambios regulatorios podrían. abrir nuevas vías para que las empresas de inversión alternativas exploren la tokenización y las inversiones basadas en blockchain.
