En los últimos años se han logrado avances sorprendentes en los pagos, y muchas empresas e instituciones financieras han dedicado mucho tiempo y recursos a investigar y adoptar nuevos métodos de pago. Aunque los cheques en papel pueden parecer obsoletos, más de la mitad de los estadounidenses emitieron un cheque el año pasado y muchas organizaciones todavía los utilizan.
Aunque el fraude es una preocupación constante para las empresas, muchos equipos antifraude han centrado su atención en los métodos de pago emergentes. Como Jennifer Pittanalista senior de seguridad y fraude en Javelin Strategy & Research, encontró en su último informe: La omnipresencia del fraude con cheques: los bancos pagan el precioEl fraude con cheques es una amenaza cada vez más frecuente que las instituciones financieras deben abordar.
Nivel de comodidad
Los adultos mayores tienden a emitir más cheques cada mes que los adultos más jóvenes, en parte porque es un método de pago con el que se han familiarizado a lo largo de los años. Algunos consumidores también envían vales de regalo debido al aspecto de personalización, lo que les permite escribir un mensaje personal al destinatario.
«Muchos estadounidenses también todavía tienen la impresión errónea de que los cheques son más seguros que las plataformas peer-to-peer, las transferencias ACH y los pagos digitales», dijo Pitt. «El informe Javelin encontró que la mayoría de los estadounidenses creen que estos métodos son tan seguros o menos seguros que los controles».
Las tarjetas de crédito eran el único método de pago que la mayoría de los estadounidenses consideraban más seguro que los cheques. Es probable que esto se deba a que las tarjetas de crédito existen desde hace más tiempo y los adultos mayores tienden a depender de métodos de pago probados y verdaderos, como tarjetas de crédito, cheques y transferencias bancarias.
buscando cheques
Las tarjetas de crédito y las transferencias bancarias conllevan sus propios riesgos de fraude, pero los delincuentes han desarrollado formas cada vez más efectivas de cometer fraude con cheques. Aunque los consumidores están emitiendo menos cheques, las cantidades emitidas han aumentado. Además, muchas pequeñas empresas emiten cheques para pagar facturas o incluso salarios.
Algunas empresas de servicios públicos todavía exigen el pago mediante cheque, y los gobiernos federal y local suelen enviar cheques de estímulo o del Tesoro.
«En los últimos años, ha habido titulares sobre el robo de correo», dijo Pitt. “Las pandillas callejeras organizadas y los sindicatos criminales se han alejado de las drogas y otras actividades porque estos delitos a menudo enfrentan procesamientos y penas más severas. El fraude, en particular el fraude con cheques, actualmente conlleva sanciones mínimas.
A menudo, los delincuentes roban a los carteros para robarles una llave de flecha, una llave maestra que abre cada buzón. Una vez que los delincuentes tengan la clave, accederán a los buzones de correo y robarán cualquier correo que contenga información de identificación personal. Están especialmente atentos a los cheques, ya que son fácilmente falsificados.
Una forma de falsificar un cheque es lavarlo, un método que existe desde hace más de una década. Los delincuentes utilizan productos químicos domésticos normales para lavar la tinta del cheque y se quedan con un cheque válido que aún tiene todas las medidas de seguridad intactas. Los malos actores entonces cambiarán el monto y el beneficiario, pero a veces dejarán intacta la firma original.
La preparación de cheques es un método relativamente nuevo en el que los delincuentes escanean un cheque en una computadora y usan software para cambiar la información del cheque, después de lo cual se reimprime el cheque.
«También es posible hacer cheques desde cero utilizando datos de un cheque robado», dijo Pitt. «Hoy en día, es más difícil elaborar un cheque convincente, razón por la cual el lavado y horneado de cheques son las formas más frecuentes de fraude con cheques».
El panorama general
Aunque la mayoría de las instituciones financieras cuentan con fuertes medidas de seguridad y antifraude, los controles a menudo se han dejado de lado. Sólo el 22% de las empresas encuestadas por Javelin utilizan soluciones de detección de fraude con cheques, lo que no coincide con la escala del fraude con cheques.
Muchas instituciones financieras han invertido en Herramientas de detección de fraude basadas en inteligencia artificial. porque la IA sobresale en examinar datos e identificar patrones. La IA puede ser igualmente poderosa para detectar fraudes con cheques, como cuando las firmas de los cheques son diferentes o el monto de un cheque no coincide con los datos históricos.
La tecnología para combatir el fraude con cheques existe, pero las organizaciones deben invertir en ella. Otro componente clave de un programa de prevención de fraude con cheques es la educación. Es fundamental que los bancos y las cooperativas de crédito eduquen a sus clientes sobre los riesgos del uso de cheques y los beneficios de los pagos digitales.
«Lo que normalmente les sucede a los profesionales del fraude es que dedicamos todos nuestros recursos al tema candente del momento y podemos perder de vista el panorama general», dijo Pitt. “Sin embargo, los delincuentes no han perdido el foco y recurrirán a cualquier vía abierta. Es importante que los bancos y las cooperativas de crédito informen a sus clientes de los riesgos que plantean los controles. Nadie debería enviar cheques por correo en este momento.
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