La Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido (FCA) ha revelado planes para fortalecer las regulaciones de salvaguardia para pagos y empresas de dinero electrónico, con el objetivo de proteger mejor a los clientes en caso de fracaso empresarial.
FCA propone normas de protección más estrictas para las empresas de pagos
Las reglas propuestas Las preocupaciones sobre las “malas prácticas de protección” en la floreciente industria de pagos están creciendo. Según la Encuesta de Vidas Financieras de la FCA, el uso de cuentas corrientes en instituciones de dinero electrónico se quintuplicó entre 2017 y 2022.
«Estamos consultando propuestas para fortalecer y aclarar las reglas de protección para pagos y negocios de dinero electrónico», comentó Matthew Long, director de pagos y activos digitales de FCA, «para que los clientes recuperen la mayor cantidad de dinero posible lo más rápido posible si la empresa quiebra. »
El regulador prevé sustituir el actual régimen de protección del dinero electrónico por un marco tipo CASS (Customer Assets), adaptado a los modelos de negocio de las empresas de pagos. La medida sigue a la carta de la FCA de marzo de 2023 a los directores ejecutivos de pagos y dinero electrónico, que destacó las preocupaciones sobre los acuerdos de protección y liquidación.
Desde que se publicó la carta, la FCA ha abierto expedientes de supervisión para alrededor del 15% de las empresas que protegen los fondos de los clientes, lo que destaca la urgencia de las reformas propuestas.
A diferencia de las cuentas bancarias tradicionales, los fondos en poder de las empresas de pagos y de dinero electrónico no están directamente protegidos por el Plan de Compensación de Servicios Financieros (FSCS). Más bien, estas empresas están obligadas a proteger sus fondos, un sistema que ha resultado inadecuado en algunos casos, lo que genera pérdidas para los clientes o retrasos en la recuperación de fondos si las empresas quiebran.
La consulta de la FCA, abierta hasta el 17 de diciembre de 2024, describe cambios provisionales y a largo plazo en el régimen de salvaguardia. Las normas provisionales pretenden mejorar el cumplimiento de los requisitos existentes, mientras que las propuestas finales prevén un sistema basado en fideicomisos para mantener los fondos y activos pertinentes.
Sheldon Mills, director ejecutivo de Consumidores y Competencia, habló junto a @Hannah_Gurga, @martin_coppack Y @TulipSiddiq tiene #Lab24Discutió nuestras reglas para el acceso a la liquidez y nuestra colaboración con el gobierno, los grupos de consumidores y la industria para lograr una mayor inclusión financiera. pic.twitter.com/1Z9iu9zr4f
— Autoridad de Supervisión Financiera (@TheFCA) 24 de septiembre de 2024
Últimas acciones regulatorias de la FCA en el Reino Unido
Además de los últimos cambios propuestos a las regulaciones del mercado de pagos, la FCA también está trabajando, junto con el gobierno del Reino Unido, en la reforma del mercado financiero. Esta iniciativa incluye un cambio significativo en las regulaciones existentes de la UE sobre divulgación de costos para el consumidor, con el objetivo de establecer un nuevo sistema que se adapte mejor al mercado del Reino Unido.
El cambio propuesto implica reemplazar el Reglamento sobre productos de inversión empaquetados minoristas y basados en seguros (PRIIP) por un nuevo marco conocido como Inversiones compuestas de consumo (CCI).
El marco CCI tiene como objetivo proporcionar información más clara sobre los costos y beneficios de los productos de inversión. El Gobierno y la FCA están buscando activamente comentarios de la industria de fondos de inversión con respecto a las regulaciones actuales de divulgación de costos, que podrían tener un impacto significativo en estas entidades.
Además, la FCA informó sobre las acciones de cumplimiento regulatorio tomadas entre abril y junio de 2024, destacando sus esfuerzos contra empresas que violaron las reglas de promoción financiera y participaron en actividades no reguladas. Durante este período, la FCA corrigió o eliminó 3.273 promociones de empresas autorizadas y emitió 528 alertas sobre entidades no autorizadas, el 11% de las cuales estaban relacionadas con estafas de clonación que imitan empresas legítimas para engañar a los inversores.
Este artículo fue escrito por Damian Chmiel en www.financemagnates.com.
