Los pagos transfronterizos se han convertido en una parte integral del comercio global, lo que permite a las pequeñas empresas explorar el mercado internacional. Sin embargo, los métodos de pago internacionales para pequeñas empresas son bastante complejos y pueden presentar diferentes desafíos, incluidos precios altos, tipos de cambio volátiles y tiempos lentos de procesamiento de transacciones.
Para cualquier pequeña empresa como la suya, gestionar eficazmente los pagos transfronterizos es esencial para mantener relaciones estrechas con proveedores, socios y clientes internacionales.
Este blog lo guiará a través de las mejores prácticas para optimizar sus pagos transfronterizos para que su negocio siga siendo competitivo y eficiente en el mercado global.
Mejores prácticas para optimizar sus pagos transfronterizos
La optimización de los pagos transfronterizos aporta varios beneficios a su negocio, incluida la reducción de costos, la minimización de riesgos, la mejora de la satisfacción del cliente y una mejor gestión del flujo de caja.
Adoptar enfoques y herramientas apropiados para abordar las complejidades inherentes a las remesas transfronterizas.
permite que su empresa se beneficie al máximo de los mercados globales. A continuación se presentan algunas prácticas recomendadas que pueden ayudar a su empresa:
1.
Seleccione los proveedores de pago adecuados
Para mejorar los procesos de pago transfronterizos, comience por seleccionar los proveedores de pago adecuados. No todos los proveedores son iguales y una decisión equivocada puede generar tarifas elevadas, sistemas deficientes de prestación de servicios al cliente o retrasos en los tiempos de procesamiento.
A continuación se detallan algunos aspectos clave a considerar al elegir un proveedor de pagos:
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Alcance global: Asegúrese de que el proveedor tenga una cobertura integral en todos los países de interacción.
Soporte de divisas:Busque uno que admita múltiples monedas para que no tenga que seguir convirtiendo dinero. -
Transparencia de tarifas:Los proveedores deben ser transparentes sobre sus costos y cobrar la menor cantidad posible de tarifas ocultas. -
Velocidad de transferencia:¿Qué tan rápidos son los pagos en esta plataforma? -
Seguridad:El proveedor debe contar con estrictas medidas de seguridad para proteger sus transacciones.
2.
Adopte la tecnología y la automatización
Los pagos transfronterizos se han visto transformados por la tecnología. La automatización y las plataformas de pago avanzadas reducen las tareas manuales, eliminan errores y aceleran el procesamiento de pagos.
Incluyen:
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Pasarelas de Pago: Utilice una pasarela de pago que se integre con sus sistemas existentes y admita transacciones internacionales. -
Apis:Introducir API (interfaces de programación de aplicaciones) que agilicen los flujos de trabajo de pagos para obtener mejores resultados. -
Tecnología de cadena de bloques:Utilice soluciones basadas en blockchain, que son más rápidas, más seguras y conllevan tarifas más bajas para las transferencias de fondos transfronterizas. -
Inteligencia artificial:Aplicar herramientas impulsadas por IA para detectar fraudes y riesgos asociados con el procesamiento de pagos y optimizar las rutas.
3.
Simplifique la conversión de moneda
La conversión de moneda es una parte integral de los pagos transfronterizos. Las fluctuaciones monetarias pueden afectar el monto final que el beneficiario recibe de estas transacciones.
Para optimizar la conversión de moneda:
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Bloquear tipos de cambio: Puede utilizar contratos de futuros para protegerse contra las fluctuaciones del tipo de cambio en transacciones futuras. -
Cuentas multidivisa:Abrir cuentas que contengan varias monedas le evitará conversiones frecuentes. -
Comparar tipos de cambio:Compara siempre los precios de diferentes proveedores antes de elegir uno, puede que no te ayude mucho.
4.
Conozca las reglas y leyes locales.
Cualquier pago transfronterizo exitoso debe cumplir con las regulaciones locales. Todos los países tienen leyes que rigen las transacciones internacionales y violarlas puede resultar en multas o retrasos.
Para mantener el cumplimiento:
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Manténgase actualizado: Manténgase informado sobre los cambios regulatorios recientes en las áreas de operaciones de su negocio. -
Colabora con especialistas: Contrate expertos financieros y legales especializados en pagos internacionales que puedan ayudarlo a navegar por regulaciones complejas. -
Conozca a su consumidor (KYC): Contar con procesos KYC elaborados que verifiquen la verdadera identidad de clientes y socios.
5.
Apunta a una buena experiencia del cliente
Una buena experiencia del cliente aumentará su satisfacción y fidelidad.
Para mejorar la experiencia del cliente asociada con los pagos transfronterizos:
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Ofrece numerosos métodos de pago: Los propietarios de pequeñas empresas pueden beneficiarse de diferentes métodos de pago para bienes originarios de países extranjeros. -
Transparencia de tarifas:Establecer los costes asociados al traslado global para no causar sorpresas. -
Opciones de pago localizadas: Incluir opciones de pago comunes en el país del cliente para mayor comodidad. -
Seguimiento en tiempo real: Ofrezca a sus clientes un seguimiento individual y en tiempo real de sus pagos para aumentar la transparencia y la fiabilidad.
6.
Establecer alianzas estratégicas que reduzcan costos
Las tarifas por pagos transfronterizos tienden a ser exorbitantes. Sin embargo, al establecer alianzas estratégicas con proveedores de pagos, bancos o entidades Fintech, las empresas pueden reducir significativamente estos costos. He aquí cómo:
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Negociar honorarios: Negocie tarifas más bajas con su proveedor de servicios de pago en función de su volumen de transacciones. -
Servicios combinados:Para ahorrar dinero, considere combinar diferentes servicios, como conversión de moneda y procesamiento de pagos, así como detección de fraude, de un solo proveedor. -
Colaborar con bancos locales:Asociarse con bancos regionales en mercados importantes reduciría las tarifas de intermediación y facilitaría un proceso de liquidación más rápido.
7.
Descubre otros canales de pago
A veces puede resultar más conveniente utilizar los sistemas bancarios tradicionales para realizar pagos transfronterizos. Lo mejor es considerar opciones alternativas, más rápidas o menos costosas.
Aquí hay otros ejemplos:
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Carteras electrónicas:Empresas como PayPal, Skrill y Alipay, entre otras, ofrecen soluciones de pago transfronterizo convenientes y rentables a través de canales de billetera digital. -
Criptomonedas:Aunque todavía se encuentran en las primeras etapas de su evolución, las criptomonedas como Bitcoin pueden ofrecer transacciones internacionales más rápidas y de menor costo que involucran la menor cantidad de intermediarios. -
Plataformas Fintech:Las plataformas fintech especializadas en pagos sin fronteras pueden proporcionar soluciones innovadoras a costos más bajos y con tiempos de entrega rápidos.
8.
Plan de escalabilidad
A medida que su negocio crezca, sus necesidades de pagos transfronterizos evolucionarán periódicamente. Es fundamental planificar tu crecimiento desde el principio.
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Infraestructura de pago flexible: Necesita invertir recursos en un sistema que respalde el crecimiento de los volúmenes de negociación y otros mercados. -
Estrategia de expansión global: Contar con una estrategia de expansión global que ofrezca soluciones de pago localizadas. -
Relaciones con proveedores: Establezca relaciones sólidas con proveedores de pagos a medida que expande su negocio en todo el mundo.
Conclusión
Optimizar los pagos transfronterizos es esencial para cualquier empresa que desee tener éxito en el mercado global. Lograr esto requiere adoptar mejores prácticas, como seleccionar proveedores de pago adecuados, utilizar tecnología, optimizar las tasas de conversión de divisas y centrarse en el servicio al cliente.
Las empresas como la suya que adopten estas estrategias mejorarán la eficiencia de sus procesos de remesas transfronterizas, reducirán los costos y mejorarán la eficiencia. Conocer las regulaciones locales, implementar prácticas rigurosas de gestión de riesgos y planes escalables también ayudan a las empresas a lograr el éxito a largo plazo.
