La tokenización de la financiación, o en términos sencillos, la concesión de préstamos en el mundo real utilizando blockchain, es un ejemplo brillante de la utilidad de la tecnología blockchain. Se supone que esta revolución financiera mejorará la accesibilidad, la eficiencia y la transparencia en todo el ecosistema financiero, pero pocas personas entienden la tecnología que permite este cambio.
¿Qué es la tokenización?
El término «tokenización» se asocia a menudo con la sustitución de información digital confidencial por un token criptográfico. Sin embargo, cuando hablamos de tokenización de las finanzas, nos referimos a algo completamente diferente. En este contexto, la tokenización se refiere a la representación digital de un activo real (como un contrato de financiación comercial o una escritura de propiedad inmobiliaria) en la cadena de bloques. Luego se crea un contrato inteligente, que vincula los derechos legales al token y establece un vínculo crucial entre el activo, el token y el propietario.
Una vez que los activos están representados en una cadena de bloques, la propiedad de estos activos del mundo real se puede comercializar o utilizar como garantía, generalmente a través de plataformas de finanzas descentralizadas (DeFi). Para interactuar con un activo tokenizado, todo lo que necesita es una dirección de billetera y una conexión a Internet. Las transacciones o cambios generalmente se ejecutan rápidamente y a bajo costo.
Por qué la tokenización está cambiando el rostro de las finanzas
Uno de los principales beneficios de la tokenización es la digitalización del proceso de financiación tradicionalmente manual y que requiere mucha mano de obra. Al trasladar este proceso a la cadena, todas las partes interesadas (prestamistas, inversores, acreedores, deudores y otros) tienen igual acceso a la información cada vez que se realizan cambios en el activo, mejorando la transparencia del proceso de financiación. Esta digitalización también reduce significativamente el tiempo entre la necesidad de financiación y la disponibilidad de fondos, lo que potencialmente permitirá a las empresas solicitar y recibir financiación en un plazo de 24 horas.
La tokenización también ayuda a combatir la discriminación en el sector financiero, que sigue siendo generalizada.
Estimaciones de la ONUEl mundo se enfrenta a un déficit de financiación anual de 4 billones de dólares para lograr el desarrollo sostenible, lo que demuestra la urgente necesidad de reformar los enfoques crediticios en todo el mundo. La tokenización financiera tiene el poder de cerrar esta brecha eliminando intermediarios y mejorando el acceso al capital mediante la creación de vínculos directos con inversores a través de plataformas descentralizadas, haciendo que el financiamiento sea más rentable para las pymes y animándolas a endeudarse para impulsar su crecimiento. La tokenización también puede hacer que el proceso de endeudamiento sea más confiable, con pautas claras para las aprobaciones y procesos transparentes de riesgo y cumplimiento basados en reglas.
La accesibilidad para los inversores también ha mejorado considerablemente. Los sistemas financieros han sido tradicionalmente ecosistemas de circuito cerrado, con oportunidades de inversión financiera normalmente reservadas para inversores de gran escala, incluidos individuos de alto patrimonio neto, fondos de inversión y bancos. Aprovechando plataformas de financiación en cadena como
CreíbleO Red de penachotodos los inversores, ya sean grandes o pequeños, pueden contribuir a la financiación de activos reales y acceder a una nueva fuente de rentabilidad.
La disrupción de los sectores financieros tradicionales
Las finanzas tokenizadas, con una mayor accesibilidad para acreedores y deudores y los beneficios asociados con la digitalización basada en blockchain, están alterando las prácticas crediticias tradicionales. Standard Chartered predijo recientemente que los activos tokenizados alcanzarán
30,1 billones de dólares para 2034ya que los inversores pretenden asignar el 9% de sus carteras a activos tokenizados para 2027.
En futuros blogs de Finextra, exploraré los sectores más afectados por la tokenización financiera, pero aquí hay una descripción general rápida:
- Stablecoins y pagos transfronterizos: En los mercados emergentes, empresas de pago Los proveedores de liquidez enfrentan desafíos importantes al establecer servicios de pago transfronterizos, donde mantener cuentas prefinanciadas en múltiples países es a menudo una barrera debido a la falta de capital, lo que obstaculiza la innovación y crea un déficit de liquidez. La adopción de monedas estables permite a los proveedores de liquidez utilizar financiación tokenizada para prefinanciar rápidamente cuentas en una gran cantidad de jurisdicciones sin tarifas elevadas, lo que respalda la innovación de pagos en regiones donde ya no es más necesaria.
- Pagos transfronterizos: ¿qué son los fondos comunes de liquidez? Los fondos de liquidez, que están revolucionando la forma en que los jugadores de DeFi proporcionan y acceden a la financiación, son una colección de fondos depositados en un contrato inteligente. Este enfoque tiene muchas ventajas, incluida una accesibilidad significativamente mejorada para una amplia gama de perfiles de inversores, una generación de rentabilidad diversificada y una mayor transparencia de los flujos de fondos.
