Reino Unido Regulador de Sistemas de Pago (PSR) ha anunciado una reducción significativa en el límite máximo de pago por fraude para estafas autorizadas de pagos push (APP), bajándolo de £415 000 a £85 000 apenas unas semanas antes de que las nuevas reglas entren en vigor en octubre.
Según el PSR, el nuevo límite todavía cubre el 99% de las reclamaciones por estafas de APP, según su revisión de más de 250.000 casos, de los cuales sólo 18 implicaron pérdidas superiores a £415.000.
«Hemos escuchado las preocupaciones sobre el límite de reembolso y estamos comprometidos a reunir más pruebas para fundamentar nuestro enfoque», dijo David Geale, director general de la PSREl regulador defendió el umbral reducido, diciendo que preservaba fuertes protecciones al consumidor al tiempo que abordaba las preocupaciones de las empresas financieras.
“Según nuestras propuestas, los consumidores del Reino Unido seguirán beneficiándose de una protección de primer nivel y los proveedores de pagos seguirán teniendo fuertes incentivos para mejorar la lucha contra el fraude.fraude «Protegemos a los consumidores y mantenemos una competencia e innovación efectivas en el mercado», añadió Geale.
Las quejas van en aumento
Sin embargo, la decisión se produce en medio de acusaciones récord de fraude: el Servicio de mediación financiera reportó 8.734 denuncias en el primer trimestre del año, más de la mitad de las cuales estuvieron relacionadas con fraude de APP.
Rocío Concha, director de políticas y promoción de una asociación de consumidores del Reino Unido ¿Cual?, Criticó duramente el cambio, calificándolo de “escandaloso”.
“Es escandaloso que el regulador de pagos esté dispuesto a diluir protecciones vitales contra las estafas semanas antes de que entren en vigor y que esta decisión se produzca tras meses de cabildeo por parte de empresas que se niegan a tomar en serio el fraude”, dijo Concha.
“Reducir el límite de reembolso corre el riesgo de exponer a las víctimas de las mayores estafas a daños financieros y emocionales devastadores y también reduce significativamente los incentivos financieros cruciales para que las empresas de pagos implementen medidas de seguridad efectivas contra el fraude.
“Esto hace que sea más probable que los estafadores sigan prosperando en determinadas plataformas de pago. »
“Noticias positivas”
Por otra parte, la organización industrial Financiación innovadora dio la bienvenida a la revisión de PSR con el CEO Janine Hirt describiéndolo como una “noticia positiva” para los consumidores y el sector fintech del Reino Unido.
director ejecutivo Janine Hirt comentó: “Como siempre hemos pedido en Innovate Finance, un reembolso máximo de £85.000 cubrirá completamente el 99,7% de todo el fraude de pagos y proporcionará el mismo nivel de protección que los depósitos bancarios, al tiempo que reducirá la exposición de las empresas de pagos al riesgo. que los propios defraudadores se aprovechen de las nuevas normas. »
Sin embargo, Hirt señaló que el PSR todavía propone que muchos casos que los tribunales del Reino Unido han considerado negligencia grave, como ignorar repetidas advertencias de su banco o mentir sobre un pago, sigan siendo elegibles para el reembolso.
«La revisión de hoy por parte del regulador demuestra que ha prestado atención a nuestras repetidas advertencias sobre el impacto negativo de un reembolso máximo elevado sobre la competencia en el sector», dijo. “Ahora necesitamos ver el mismo compromiso por parte del PSR de revisar otros detalles del plan para protegerse contra consecuencias no deseadas.
“Nosotros y nuestros miembros apoyamos firmemente las medidas antifraude y siempre hemos pedido una estrategia más ambiciosa e integral para detener las estafas. Con un sistema de reembolso mejor diseñado y más eficaz, podemos empezar a centrar nuestra atención y esfuerzos en reducir la delincuencia en sí: la industria, los reguladores y las fuerzas del orden trabajando juntos para identificar y detener a los estafadores antes de que ocurra el fraude, protegiendo a los consumidores de la dolorosa experiencia de ser defraudado en primer lugar. »
“Excelentes primeros pasos”
Ricardo Torderadirector de políticas y relaciones gubernamentales de La Asociación de Pagosvio la reducción como una medida bienvenida, pero sugirió un umbral aún más bajo de £30.000 para equilibrar mejor las necesidades del sector financiero.
Destacó que la mayoría de los casos de fraude de APP implican cantidades significativamente menores: las empresas sufren pérdidas de £12 000 en promedio y los individuos menos de £2000.
“Nunca hemos cuestionado el principio de reembolso y nunca lo haremos. La protección del consumidor está en el centro de nuestra propuesta. Simplemente hemos pedido que se revise el umbral superior de £415.000, ya que esta cantidad sería devastadora para el sector de pagos, que contribuye en gran medida a la economía del Reino Unido.
“Además, sería muy tentador para los estafadores reembolsar inmediatamente una cantidad tan elevada. Estas consecuencias no deseadas deben considerarse antes de realizar dichos cambios regulatorios.
“Con esto en mente, nos complace que el PSR haya considerado las implicaciones sociales más amplias de estos cambios y esperamos continuar la cooperación. La reducción propuesta a £85.000 es un excelente primer paso, pero £30.000 serían más apropiadas. Esto cubriría más del 95% de los casos de fraude de APP.
“La estafa media es de £12.000 para las empresas y menos de £2.000 para los particulares. Para el 5% restante, se deberá solicitar un informe policial antes de que proceda el caso. Esto evitaría en primer lugar el fraude, que debería ser nuestro objetivo. »
“Buena decisión”
Apoyando la decisión del PSR, Jessica Cathresponsable de delitos financieros Iniciativas de cardouna consultora de cumplimiento para servicios financieros, argumentó que el límite de £415,000 habría sido particularmente difícil de cumplir para las pequeñas empresas.
“Abandonar el límite impuesto a los bancos por las indemnizaciones pagadas a las víctimas de fraude en las solicitudes es una buena decisión por parte del PSR. Las 415.000 libras iniciales habrían planteado serios problemas, especialmente para las empresas de pagos más pequeñas. La cantidad de £85.000 es menos dañina, pero sigue siendo suficiente para garantizar que las empresas tomen en serio las nuevas regulaciones.
También habló de la importancia de que las empresas de pagos preparen sistemas sólidos de detección de fraude antes de la fecha límite de octubre.
“Creo que es muy poco probable que la fecha límite de cumplimiento del 7 de octubre se retrase cuando el PSR publique su orientación final a finales de este mes. Esto significa que, si aún no lo han hecho, las empresas deberían empezar a implementar marcos antifraude adecuados lo antes posible. »
“Las preocupaciones se tienen en cuenta”
Dima Kats, CEO y fundador de Cruce claroun proveedor de pagos global, ha expresado su apoyo al diálogo continuo entre la industria y los reguladores, enfatizando la importancia de equilibrar la protección del consumidor con la innovación de la industria.
«Las preocupaciones planteadas en todo el sector sobre el impacto potencial del nuevo régimen han sido claramente reconocidas», dijo Kats.
Aunque el nuevo umbral de £85.000 sigue siendo sustancial, Kats cree que logra un equilibrio más justo entre proteger a los consumidores y promover la competitividad del sector financiero. “Esta medida nos permite perseguir la innovación manteniendo un marco regulatorio eficaz. Un diálogo abierto como este es un sello distintivo del sector de servicios financieros del Reino Unido, que fomenta un entorno empresarial más receptivo y adaptable. »
“Apoyando el crecimiento”
Alex Rojizo, médico de Pagos a tribusun orquestador de infraestructura y pagos digitales, se hizo eco de estos sentimientos y destacó las implicaciones más amplias para el sector fintech del Reino Unido.
“Al reducir el límite de reembolso por fraudes de APP, el PSR no solo mejora la seguridad sino que también apoya el crecimiento del ecosistema financiero”, comentó Reddish.
Destacó que el fraude le costaría al sector £5 mil millones en 2023, destacando la importancia de lograr un equilibrio entre la prevención del fraude y el desarrollo del sector fintech. “Esta iniciativa demuestra un compromiso con la innovación y la seguridad, garantizando que el Reino Unido siga siendo un líder mundial en tecnología financiera mientras trabaja activamente para mitigar el impacto del fraude. »
