Resumen de inmersión:
- Bank of America está lanzando un producto de banca familiar en tres estados antes de lanzarlo a nivel nacional en diciembre, dijo el el prestamista dijo el jueves.
- La cuenta, diseñada para padres de niños menores de 16 años, ofrece acceso a tarjetas de débito y banca digital para niños y permite a los padres supervisar los gastos de sus hijos.
- «El objetivo principal es satisfacer las necesidades de nuestros padres, sabiendo que estos niños serán nuestros futuros clientes», dijo Mary Hines Droesch, directora ejecutiva del banco. gerente de producto para banca minorista, gestión corporativa y patrimonial y préstamos, en una entrevista reciente.
Resumen de buceo:
Con este producto, el banco con sede en Charlotte, Carolina del Norte, agregó funciones centradas en la familia a su cuenta sin sobregiros. Esto incluye permitir a los padres establecer límites a los gastos de sus hijos y a los retiros en cajeros automáticos, y recibir alertas en tiempo real sobre las transacciones de sus hijos, dijo Hines Droesch. A medida que el niño crece, uno de los padres puede agregarlo como titular de una cuenta, lo que también ofrece recursos de educación financiera.
Bank of America lanzará sus servicios de banca familiar en Connecticut, Maine y Rhode Island el jueves, y luego los expandirá a otros estados durante los próximos tres meses antes de implementarlos en todo Estados Unidos en diciembre.
Sin duda, el segundo prestamista más grande de Estados Unidos no es el primero en lanzar un producto de banca familiar. Varios bancos y fintechs, desde JPMorgan Chase y Capital One hasta Venmo, Greenlight y PayPal’s Step, están tratando de servir a padres e hijos a medida que la banca y los pagos se vuelven cada vez más digitales y donde el efectivo se utiliza cada vez menos.
Para los padres, las transacciones digitales ofrecen información sobre los gastos de sus hijos que el efectivo no puede proporcionar, dijo Hines Droesch.
Este año, los empleados del Bank of America probaron el producto y Hines Droesch lo utilizó con sus hijos de 13 y 10 años. Al ver lo que su hijo mayor gastaba en pizza y helado después de la escuela, comenzó a hablar de la necesidad de tomar decisiones saludables antes de la cena. Del mismo modo, la compra de Amazon de su hijo menor provocó una discusión sobre cómo mantenerse dentro del presupuesto, ya que los impuestos y el envío elevaron el total por encima del límite de gasto de su hijo para la semana.
El producto del banco facilitó «este diálogo en torno a la educación financiera de una manera que no era posible cuando era teórico», dijo.
Mientras el banco solicitaba comentarios de los clientes, un producto de banca familiar se mencionó varias veces como algo que los clientes querían, dijo Hines Droesch.
“Pasamos mucho tiempo investigando cómo querían estructurar esta página, qué querían ver y controlar. Eso es lo que impulsó nuestras prioridades”, dijo.
El banco planea agregar más funciones al producto en el futuro, con algunas mejoras previstas para el próximo año.
En la lista está ampliar las categorías de gastos que pueden restringirse, para dar a los padres un control «muy granular», dijo Hines Droesch. Actualmente, estas restricciones se relacionan con criptomonedas o transacciones dentro del juego.
Además, «comienza con una cuenta básica, pero con el tiempo nos gustaría agregar cosas como ahorros o incluso inversiones», dijo Hines Droesch.
Mientras que otros Los bancos se han asociado con una fintech. Para ofrecer a sus clientes acceso a funciones de banca familiar, Bank of America prefirió crear su propio producto internamente, dijo Hines Droesch.
«Queríamos que este producto se integrara perfectamente en la experiencia que nuestros clientes ya tienen con los productos que ya conocen», dijo. “Para este producto no consideramos necesario recurrir a un socio externo. »
Hines Droesch se negó a cuantificar la cuota de mercado a la que se dirige el banco con esta nueva oferta. El banco también se negó a identificar los posibles objetivos de este producto. Pero establecer una relación con consumidores jóvenes desde el principio y crecer con ellos ofrece una oportunidad apasionante para los bancos.
“En el centro de nuestra estrategia de crecimiento está satisfacer las necesidades de todos nuestros clientes, y aquellos que recién están comenzando pueden convertirse en una parte mucho más importante de nuestro negocio. [income statement] “Con el tiempo”, afirma, “se convertirán en nuestros futuros clientes. »
Si bien no faltan rivales que codician el negocio de la Generación Z y la Generación Alfa, Hines Droesch restó importancia a la idea de que las fintech ofrezcan al Bank of America una dura competencia en este espacio.
“Ciertamente, cada una de las fintech está atacando un eslabón de la cadena financiera”, afirmó. “Realmente nos enfocamos en brindar educación financiera y soporte a los clientes, así como seguridad de una manera que una fintech nunca podrá brindar. »
Hines Droesch dijo que le gustan las fintech porque el banco supervisa lo que hacen y considera su aplicabilidad para los clientes del banco. «Pero no tienen la amplitud y profundidad de capacidades de un Bank of America», añadió.
Sin embargo, cuando el banco evalúa otras características para agregar al producto, el prestamista «siempre considerará las asociaciones como parte de esas decisiones», agregó.
