Resumen de buceo:
- Multa a la Oficina de Protección Financiera del Consumidor Cooperativa de crédito VyStar $1,5 millones el jueves, en relación con una interrupción que afectó a sus clientes durante la transición de la institución a un nuevo sistema bancario en línea en mayo de 2022, dijo la oficina.
- La CFPB también ordenó a VyStar, con sede en Jacksonville, Florida, que reembolsara a todos los miembros de la cooperativa de crédito las tarifas y costos previamente no compensados causados por la interrupción, lo que dificultó a los miembros realizar tareas bancarias básicas. Algunas funciones no estuvieron disponibles durante más de seis meses, dijo la CFPB.
- «VyStar y su alta dirección arruinaron el lanzamiento de un nuevo sistema bancario por parte de la cooperativa de crédito y dejaron a los clientes varados sin acceso en línea a sus cuentas», dijo el director de la CFPB, Rohit Chopra, en un comunicado. «Los errores por descuido de VyStar causaron daños financieros a los miembros de sus cooperativas de crédito».
Resumen de buceo:
Esta acción de cumplimiento sigue a una investigación realizada por la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito y la CFPB sobre las violaciones por parte de la cooperativa de crédito de la Ley de Protección Financiera del Consumidor. la NCUA dijo.
La debida diligencia de VyStar no tuvo éxito ya que buscaba completar la conversión de las plataformas de banca móvil y en línea de la cooperativa de crédito, dijo el jueves el presidente de la NCUA, Todd M. Harper, en un comunicado de prensa.
«Estas fallas de gestión resultaron en daños a los consumidores en el transcurso no solo de semanas sino de meses, así como problemas de seguridad y solidez, como riesgos estratégicos, reputacionales, legales y de cumplimiento», dijo Harper.
La orden de la CFPB exige que VyStar mejore su proceso antes de futuras actualizaciones y cree planes de contingencia para minimizar el impacto en la capacidad de los consumidores para utilizar su plataforma bancaria. Los planes deben incorporar recursos adecuados de servicio al cliente para resolver los problemas de los consumidores y garantizar que las actualizaciones y el mantenimiento de las herramientas de banca de consumo se realicen con regularidad.
«Esta es una victoria para los consumidores perjudicados por las acciones irresponsables de VyStar», dijo en un comunicado Tanya F. Otsuka, miembro de la junta directiva de la NCUA. “Las cooperativas de crédito deben cumplir con los más altos estándares de protección de sus miembros porque su misión principal es servir a personas con ingresos modestos. »
La multa civil de 1,5 millones de dólares se destinará al Fondo de Ayuda a las Víctimas de la CFPB.
VyStar dijo en una declaración preparada el jueves. que respondió a la interrupción de la plataforma reembolsando y renunciando a todas las tarifas de VyStar hasta que se restablezcan los servicios, iniciando un proceso de reembolso de tarifas de terceros, suspendiendo la solvencia de los informes de los clientes durante la interrupción y manteniendo el acceso a los fondos a través de cajeros automáticos, centros de contacto y sucursales. «Para ser claros, VyStar emprendió esta respuesta de manera proactiva y voluntaria, sin exigencias regulatorias”, dijo la cooperativa de crédito en su comunicado.
VyStar dijo que ha invertido en infraestructura técnica, mejorado la seguridad de la información y actualizado sus servicios digitales.
«Esperamos que las mejoras continuas en nuestras plataformas de banca móvil y en línea garanticen a nuestros miembros que estamos comprometidos a ser una organización receptiva y a emerger mejores y más fuertes de esta experiencia», dijo Brian Wolfburg, director ejecutivo de VyStar, en un comunicado el jueves.
En mayo 2022VyStar informó a sus clientes que sus servicios de banca digital no estarían disponibles del 13 al 15 de mayo mientras la organización hacía la transición a un nuevo sistema bancario. Pero la interrupción duró más de lo esperado porque la cooperativa de crédito puso en línea una plataforma de banca virtual no probada, ignorando las advertencias internas y una fecha límite poco realista, dijo la CFPB.
Cuando se restableció el sistema, faltaban servicios bancarios vitales, algunos de los cuales tardaron meses en funcionar, señaló la oficina.
Sin embargo, Wolfburg dijo en mayo de 2022 que la cooperativa de crédito desarmó el sistema para hacer algunos «ajustes» e intentó volver a armarlo.
«El sistema no colapsó ni tropezó; lo desmantelamos activamente y decidimos hacer algunos ajustes», afirmó Wolfburg. dijo al Jacksonville Business Journal En el momento. «Intentamos recuperarlo una vez más y encontramos los mismos problemas. Así que lo eliminamos por completo y decidimos invertir el tiempo necesario para asegurarnos de que estamos haciendo las cosas bien para nuestros miembros».
Wolfburg dijo que VyStar ha estado planeando mejorar su experiencia en línea durante aproximadamente dos años y agregó que la «demanda reprimida» estaba exacerbando los problemas de acceso.
Debido a la interrupción del sistema y el acceso limitado resultante, los miembros de VyStar no pudieron administrar sus cuentas, tuvieron que pagar cargos por pagos atrasados cuando sus pagos de facturas en línea no fueron procesados y no pudieron acceder a sus fondos, dijo la CFPB.
VyStar, con activos por valor de 14.750 millones de dólares, tiene 80 sucursales en Florida y Georgia, y más de 980.000 miembros. Adquirió 121 Financial Credit Union en marzo para expandirse en el noreste de Florida.
La acción de ejecución del jueves «ilustra los riesgos que plantea el hecho de que la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito no revise a los proveedores de servicios externos de las cooperativas de crédito», dijo el director ejecutivo de Independent Community Bankers of America. Rebeca Romero Rainey dicho en una declaración preparada.
