La industria de servicios financieros está experimentando un cambio sísmico, impulsado por la Banca Abierta, un movimiento que promueve servicios bancarios centrados en el cliente a través de API. Al permitir el intercambio seguro de datos y las integraciones perfectas entre instituciones financieras y proveedores externos, la Banca Abierta está allanando el camino para nuevos modelos de negocio y experiencias de clientes. Sin embargo, El camino hacia la creación de una infraestructura API escalable para la Banca Abierta está plagado de desafíos, particularmente en los mercados emergentes..
En este artículo, analizamos los desafíos de diseñar tales infraestructuras y las mejores prácticas para superarlos. También destacamos cómo nuestro equipo AMamadaUna organización pionera en tecnología financiera en Nigeria está abordando estos desafíos de frente.
Desafíos de diseñar una infraestructura API escalable
Para crear una infraestructura API escalable, debe prepararse para los siguientes desafíos: 😑
1. Cumplimiento de las normas reglamentarias
Los ecosistemas de Open Banking deben cumplir con regulaciones complejas y en evolución como PSD2 en Europa, regulaciones de CBN Open Banking en Nigeria, etc. Estos mandatos a menudo requieren la implementación de estrictas medidas de seguridad (por ejemplo, el cumplimiento del RGPD). [NDPR in the case
of Nigeria]cumplimiento de los estándares PCIDSS, certificación ISO 27001 y otros estándares de seguridad) manteniendo la agilidad operativa.
2. Manejar grandes volúmenes de tráfico
Las API de Open Banking satisfacen la demanda variable a medida que las aplicaciones de terceros se integran y crecen. Un aumento repentino del tráfico durante los períodos pico (como los desembolsos de préstamos o el procesamiento de nóminas) puede saturar los sistemas mal diseñados, provocando desaceleraciones o incluso fallas.
3. Seguridad y prevención del fraude
Exponer las API a desarrolladores/partes externas aumenta el riesgo de violaciones de datos y fraude. Garantizar un control de acceso seguro, monitorear el uso de API y hacer cumplir los límites de velocidad son fundamentales para mantener la confianza.
4. Estandarización de datos
La Banca Abierta requiere formatos de datos consistentes para permitir la interoperabilidad. Lograr esto en mercados donde los sistemas heredados aún dominan puede ser difícil y requerir muchos recursos. Mientras la banca abierta todavía está tomando forma en partes del mundo como África, actores clave como OnePipe están tomando medidas proactivas para crear estándares que cierren la brecha entre las API modernas y los sistemas heredados, ayudando a hacer avanzar el sector.
5. Latencia y procesamiento en tiempo real
Las cosas avanzan rápidamente estos días. Los usuarios exigen sistemas de baja latencia, especialmente para transacciones urgentes, como pagos. Diseñar sus sistemas para lograr tiempos de respuesta inferiores a un segundo mientras se escalan adecuadamente requiere una experiencia considerable.
6. Integración con sistemas existentes
Ups ! Muchas instituciones financieras dependen de sistemas heredados obsoletos. Su integración con marcos API modernos basados en microservicios requiere una planificación estratégica y, a menudo, un enfoque por fases.
Entonces, ¿qué mejores prácticas podemos adoptar al diseñar una infraestructura API escalable?
1. Si es posible, adopte una arquitectura de microservicios.
Dividir los sistemas monolíticos en microservicios poco acoplados puede permitir que las API de Open Banking escalen de forma independiente, garantizando un rendimiento óptimo durante los picos de tráfico. También mejora la tolerancia a fallos, de modo que los fallos en un servicio no afecten a todo el sistema. Diseñar esto con contenedores y herramientas como Kubernetes y Docker puede garantizar una infraestructura más flexible, eficiente y resistente.
2. Implementar una puerta de enlace API
Utilice puertas de enlace API (por ejemplo, Kong, AWS API Gateway) para gestionar el tráfico, aplicar límites de velocidad y proporcionar seguridad centralizada. Además, crear su propia puerta de enlace API es ciertamente posible y puede brindarle a su organización o startup control total sobre la administración del tráfico, la seguridad y funciones personalizadas adaptadas a sus necesidades específicas. El beneficio de crear una propia es la flexibilidad para implementar políticas únicas, optimizar el rendimiento para su caso de uso y evitar las limitaciones de las soluciones de terceros, lo que puede ser crucial en las primeras etapas de actualización de la escala.
3. Aprovechar las arquitecturas basadas en eventos
Dada la naturaleza acelerada del mundo actual y la necesidad de velocidad en las transacciones, los sistemas basados en eventos pueden ayudar a permitir una gestión eficiente de operaciones asincrónicas de gran volumen, garantizando procesos fluidos y sin bloqueos. También permiten el procesamiento de eventos en tiempo real, lo cual es crucial para respuestas rápidas en aplicaciones de Open Banking. Imagine a un cliente, Damilola, que se encuentra en una situación urgente y necesita realizar un pago para cubrir una factura médica de emergencia. Al iniciar el pago, la transacción puede activar un sistema basado en eventos en el que la solicitud de pago se autoriza inmediatamente y se procesa de forma asincrónica. Detrás de escena, un corredor de eventos como Kafka recupera el evento de pago, lo envía a la pasarela/proveedor de pago y verifica la transacción en tiempo real sin retrasar ningún otro proceso. Damilola no necesita esperar a que el sistema procese todo de forma secuencial; recibe una rápida confirmación de que su pago se está procesando. En tan solo unos segundos, el sistema actualiza el saldo de su cuenta y la del proveedor de atención médica, todo en tiempo real. Este es el poder de las arquitecturas basadas en eventos en acción: procesamiento de transacciones rápido, eficiente y transparente, exactamente lo que Damilola necesitaba durante su emergencia urgente.
4. Utilice una infraestructura nativa de la nube
Las plataformas en la nube como AWS, Azure o GCP brindan la elasticidad para manejar los picos de tráfico sin requerir una inversión inicial. Funciones como el escalado automático y las capacidades sin servidor mejoran la rentabilidad y la escalabilidad.
5. Priorizar la seguridad
Esté siempre preparado para enfrentarse a los «malos»: constantemente buscan formas de explotar su sistema. Implemente una autenticación sólida y segura, agregue firewalls de aplicaciones web (WAF), sistemas de detección de intrusos y realice auditorías de seguridad periódicas para mantenerse a la vanguardia y controlar los riesgos.
6. Diseño para la observabilidad
¡No estés ciego a lo que sucede con tus transacciones! Utilice herramientas distribuidas de seguimiento, registro y monitoreo (como ELK Stack, Prometheus, Grafana, CloudWatch, etc.) para obtener información en tiempo real sobre el estado del sistema y el rendimiento de la API. ¡De esta manera puedes solucionar problemas y mantener todo funcionando sin problemas antes de que se conviertan en grandes problemas!
Cómo OnePipe resuelve los desafíos de infraestructura de API de banca abierta
EL AMamada Mantras— “El mundo necesita un nuevo tipo de ecosistema de servicios financieros. Un mundo donde todos tienen un papel que desempeñar y todos tienen valor que capturar. Y si bien es necesario tener guardianes, su influencia debe ser mínima”.
A medida que la banca abierta continúa evolucionando en Nigeria, OnePipe ha trabajado de manera proactiva con los bancos para estandarizar sus API, permitiendo una colaboración fluida con fintechs y otros actores de la industria e impulsando la innovación en todos los ámbitos del ecosistema financiero. Al abordar los desafíos únicos de la región a través de soluciones innovadoras, OnePipe ha logrado:
1. Una plataforma API unificada
OnePipe proporciona una API única que conecta múltiples bancos, fintechs y comerciantes, agilizando las integraciones. Esto elimina la necesidad de que terceros creen y mantengan múltiples conexiones.
2. API de middleware para integración heredada
Muchos bancos de Nigeria todavía operan con sistemas heredados. OnePipe actúa como una capa de middleware, traduciendo las solicitudes modernas de API de los consumidores en protocolos compatibles con los sistemas existentes.
3. Infraestructura de nube escalable
OnePipe aprovecha las soluciones nativas de la nube para garantizar una alta disponibilidad y rendimiento. Con sus capacidades de escalamiento automático, la infraestructura es capaz de manejar picos de tráfico durante períodos de alta demanda, como transacciones de día de pago, préstamos y otros eventos de banca como servicio.
4. Seguridad en el corazón
Al reconocer la naturaleza confidencial de los datos financieros, OnePipe utiliza sólidas medidas de seguridad, como acceso tokenizado, limitación de tasas y monitoreo continuo de seguridad. La plataforma también cumple con el marco regulatorio de banca abierta de Nigeria, NDPR (Reglamento de protección de datos de Nigeria) y PCIDSS (Estándar de seguridad de datos de la industria de tarjetas de pago), lo que garantiza los más altos niveles de protección de datos. Todo esto ayuda a mantener la confianza entre las partes interesadas y garantiza que sus datos estén en buenas manos.
5. Arquitectura basada en eventos
OnePipe utiliza un modelo basado en eventos para garantizar el procesamiento de transacciones financieras en tiempo real. Esto reduce la latencia y proporciona una experiencia de usuario fluida para las instituciones financieras y los usuarios finales.
6. Innovaciones localizadas
A diferencia de las soluciones globales que pueden pasar por alto los matices del mercado local, OnePipe es profundamente sensible al panorama financiero nigeriano y trabaja en estrecha colaboración con sus bancos asociados. Productos como
pagar con transferencia, Cultivar el comercioY
pagar con cuentaentre otros métodos de pago regionales populares, se superponen a la infraestructura API clásica central, lo que permite a la organización ofrecer productos para la inclusión financiera.
El impacto de las innovaciones de OnePipe
Gracias a su arquitectura innovadora, OnePipe tiene:
- Ha permitido a empresas de toda África lanzar servicios financieros de forma rápida y asequible.
- Permitió la colaboración de varios bancos y fintechs, fomentando así un sólido ecosistema de banca abierta en Nigeria.
- Reducir las barreras técnicas y financieras para que las pequeñas empresas participen en la Banca Abierta.
Conclusión
Espero que haya podido comprender mejor lo que significa diseñar una infraestructura API escalable para Open Banking y los desafíos técnicos que conlleva. Al adoptar mejores prácticas, como microservicios, arquitecturas nativas de la nube y protocolos de seguridad sólidos, las fintech pueden crear sistemas que no solo innoven, sino que también allanen el camino para la inclusión financiera.
