Hay motivos para ser optimistas y cautelosos cuando se trata de finanzas personales. La inflación está empezando a caer en el Reino Unido y la situación es similar en Estados Unidos y varias otras economías europeas.
Evidentemente, este no ha sido el caso en los últimos años. Durante estos tiempos difíciles, hemos visto a consumidores de toda Europa recurrir a sus bancos y proveedores financieros en busca de más apoyo, ya sea para obtener nuevos créditos o productos de préstamo o para adoptar servicios digitales como una forma de gestionar mejor sus finanzas diarias.
Pero incluso cuando comienzan a aparecer los primeros signos de recuperación, es importante recordar que para muchos, particularmente en el Reino Unido, la dependencia del crédito continuará.
La deuda de los hogares del Reino Unido ha superado los 2 billones de libras esterlinas por primera vez el año pasado.
Afortunadamente, los bancos y las instituciones financieras han comenzado a reevaluar sus ofertas actuales adoptando algunas de las últimas innovaciones como la banca abierta (que recientemente alcanzó los 10 millones de usuarios a principios de este año) para ayudar a la mayor cantidad de personas posible, por ejemplo, a evaluar. solvencia.
Sin embargo, 10 millones de usuarios representan sólo el 15% de la población, lo que sugiere que muchos británicos no están aprovechando los beneficios de la banca abierta. Y en comparación con sus homólogos del resto del mundo, los británicos parecen mantenerse fieles a su pesimismo estereotipado sobre la seguridad de sus datos financieros, lo que podría explicar esta lenta adopción.
Los consumidores del Reino Unido tienen el nivel más bajo de confianza
Nuestra investigación encontró que los consumidores del Reino Unido tienen algunos de los niveles más bajos de confianza en los bancos y proveedores financieros para mantener sus datos seguros. Poco más de la mitad (53%) de las personas que viven en el Reino Unido creen que su proveedor actual puede proteger sus datos.
Esta cifra es significativamente menor que la de los consumidores europeos y americanos. En el resto de Europa, poco menos de un tercio (62%) de los consumidores confían en sus proveedores de servicios financieros, cifra que aumenta hasta casi las tres cuartas partes de los estadounidenses (72%). Los italianos son los que más confían en sus bancos para proteger sus datos (74%), seguidos por el 60% de los consumidores franceses que también creen que sus datos están protegidos.
El creciente problema del fraude en el Reino Unido
¿Cuáles son entonces las razones de este escepticismo hacia los bancos? Si se analiza más de cerca, esta erosión de la confianza en el Reino Unido parece ser en parte el resultado de los temores de seguridad y la percepción de que compartir más datos con los proveedores aumentaría el riesgo de fraude.
Considerando que el fraude constituye actualmente 40% Dada la alta tasa de criminalidad en el Reino Unido, es comprensible que muchos consumidores desconfíen de la capacidad de sus bancos para administrar sus datos de forma segura, admitiendo que intentarán limitar la cantidad de información que compartirán con ellos. Y más de la mitad (55%) de los consumidores del Reino Unido dijeron que cambiarían de banco si sintieran que sus datos personales no estaban seguros.
Este temor es injustificado, ya que la banca abierta en realidad puede reducir el riesgo de fraude al minimizar la necesidad de ingresar información de la tarjeta durante los pagos y garantizar una verificación de identidad sólida para los productos financieros.
Pero los bancos están atrapados entre la espada y la pared en este tema. Si bien necesitan alentar a sus clientes a utilizar tecnologías como la banca abierta para brindarles un mejor apoyo durante este momento difícil, las preocupaciones sobre el intercambio de datos financieros lo dificultan.
Sin embargo, la buena noticia es que si miramos más de cerca las estadísticas, la solución podría ser más sencilla de lo que parece.
Los datos del CRIF revelan que seis de cada diez (59%) adultos jóvenes (de 18 a 34 años) estarían dispuestos a compartir más datos si les ayudara a acceder a productos a un precio más bajo y el 62% lo haría a cambio de ayuda con su crédito. puntuación y acceso a mejores productos y servicios. De manera similar, seis de cada diez (64%) estarían dispuestos a compartir más datos si eso significara que estuvieran mejor protegidos contra el fraude, como el fraude de identidad o el fraude de pagos push autorizados, lo cual no es sorprendente dado que los datos de UK Finance muestran que se gastaron £1,200 millones. robado a consumidores del Reino Unido el año pasado.
Dada esta apertura a los beneficios ofrecidos, puede que se trate más de una falta de claridad en torno a estos beneficios entre los consumidores del Reino Unido que de un escepticismo inherente hacia ellos.
La comunicación es esencial
Si bien los bancos y los proveedores de servicios financieros han tomado medidas prometedoras para ayudar mejor a los consumidores mediante la adopción de innovaciones como la banca abierta, ahora deben considerar cómo pueden mantener este impulso positivo y explicar a sus clientes por qué les ayudará.
Al abordar directamente los temores de las personas en torno a la seguridad de los datos y tranquilizar a los clientes sobre la seguridad de las tecnologías, como la banca abierta, así como el impacto positivo para las personas personalmente, está claro que los consumidores se volverán más abiertos a estos conceptos.
Porque nuestros datos muestran que cuando se les presentan los beneficios de compartir datos (ya sea obtener un mejor trato, protegerse contra el fraude, acceder al crédito más rápido o aumentar sus posibilidades de obtener la aprobación de un préstamo), los consumidores, especialmente los más jóvenes, son mucho más más dispuestos a adoptarlo.
Si los bancos y las instituciones financieras quieren construir sobre las sólidas bases que han creado y garantizar que la cifra de 10 millones siga aumentando, es esencial que los beneficios se comuniquen a los clientes de forma clara y repetida, para garantizar que todos puedan beneficiarse de esta tecnología. .
