A medida que nos acercamos a 2025, el panorama de las PYME está experimentando cambios transformadores impulsados por los avances tecnológicos, la evolución de las expectativas de los consumidores y los marcos regulatorios en evolución.
Es una prioridad para una empresa estar al tanto de las tendencias de la industria que impactan a aquellos a quienes sirve. ¿Cómo transformarán los agentes de IA los servicios financieros? ¿Qué significa un cambio en la estructura de propinas para las pequeñas empresas a las que presta servicios? Entre conversaciones con socios, clientes, inversores y la comunidad Fintech, sintetizamos constantemente lo que aprendemos, utilizando nuevos conocimientos para adaptarnos rápida y estratégicamente.
Las tendencias a continuación resaltan cómo las tecnologías financieras y las finanzas integradas están remodelando la asequibilidad y empoderando a las pequeñas empresas en todo el mundo.
Predicciones para las PYMES
Las soluciones de plataforma verán una mayor demanda a medida que las PYMES adopten herramientas y aplicaciones integradas.
Con el lanzamiento de agentes autónomos de IA En el horizonte, los agentes de IA pronto pasarán a formar parte de nuestra vida diaria. Las pequeñas empresas inteligentes descubrirán rápidamente nuevas aplicaciones para agentes de IA y verán una mayor eficiencia a medida que contraten agentes para todo, desde servicio al cliente hasta análisis de datos.
Sin embargo, para las pymes, esto significa que tener una vista única y unificada de sus datos será más fundamental que nunca. Hoy,
Las pymes utilizan entre 7 y 8 aplicaciones de software diferentes para gestionar su negocio, lo que da como resultado que los datos se almacenen en múltiples sistemas (por ejemplo, plataforma de marketing por correo electrónico, software de contabilidad y herramienta CRM). Para que los agentes de IA den sentido a los datos de una empresa y actúen sobre ellos, las PYMES recurrirán cada vez más a aplicaciones verticales o plataformas de software que puedan abordar múltiples necesidades y necesidades en una sola solución. Con una visión única del negocio, los agentes de IA podrán hacer recomendaciones inteligentes y ayudarlos a realizar tareas críticas.
En respuesta a la nueva política fiscal sobre las propinas, las pymes ajustarán sus estructuras de precios.
Los consumidores ya esperan cada vez más dar propina por los servicios cotidianos, incluidos salones de belleza, cafeterías, bares y restaurantes. Si se aprueba una política que elimine los impuestos sobre las propinas, los empleados podrían ganar salarios más altos sin que los dueños de negocios tengan que aumentar sus salarios. Como resultado, lo más probable es que esto cambie la forma en que las PYME fijan el precio de sus servicios. Por ejemplo, podríamos empezar a ver propinas obligatorias para los servicios o, en una situación aún más dramática, servicios más baratos y propinas obligatorias más altas.
Sin embargo, si los clientes piensan que la carga fiscal es menor para los empleados de las pequeñas empresas, eso también puede resultar contraproducente y hacer que dejen menos propinas. Las pequeñas empresas deben estar preparadas para adaptarse a estos cambios y educar a sus trabajadores sobre lo que esto realmente significa para ellos desde una perspectiva fiscal.
Predicciones para Fintech
Las condiciones favorables del mercado darán lugar a una mayor actividad de fusiones y adquisiciones y de ofertas públicas iniciales (IPO).
En los últimos dos años se ha visto una disminución significativa en la actividad de OPI y fusiones y adquisiciones debido a presiones regulatorias y preocupaciones macroeconómicas más amplias. Con las nubes regulatorias disipándose y la economía más resiliente de lo esperado, esperamos que la actividad de fusiones y adquisiciones y los mercados de OPI se recuperen.
Además, en los últimos dos años, se ha recaudado una gran cantidad de capital privado para invertir en deuda, aunque a una tasa mínima más alta que la recaudada en 2020 o 2021. Con la cantidad de polvo seco disponible, esperamos que la actividad de los mercados de capital de deuda aumente. seguirán siendo sólidos en 2025. A medida que los diferenciales entre diversos instrumentos continúen estrechándose, esperamos que los emisores aprovechen las condiciones favorables del mercado para acceder a los mercados. e incluso adelantar sus planes de financiación.
Los bancos seguirán a la zaga de las empresas de tecnología financiera en innovación, pero aprovecharán las adquisiciones y asociaciones para seguir siendo competitivos.
Es poco probable que los bancos alcancen a las Fintech en un futuro próximo desde una perspectiva de innovación. Los bancos existen desde hace mucho más tiempo y utilizan muchos servicios e infraestructuras existentes. También están mucho más regulados en general, por lo que no podrán perturbar el mercado como lo ha hecho Fintech. Sin embargo, hemos visto a bancos y fintech colaborar mucho más estrechamente, acelerando el acceso y la innovación.
A medida que las fintech comienzan a comerse el pastel de préstamos que normalmente tienen los bancos, no nos sorprendería que los bancos utilicen su fuerza financiera para realizar adquisiciones estratégicas de fintech o participaciones minoritarias. Esto les permite aprovechar la tecnología moderna y la nueva demografía mientras compiten directamente con otras empresas de tecnología financiera, en lugar de perder frente a ellas en general. Esta podría ser una dirección positiva para las pequeñas empresas, una población históricamente desatendida, al permitirles un mayor acceso al capital y a los servicios financieros.
El año 2025 estará marcado por un aumento, aunque cauteloso, de las inversiones en Fintech.
Convergiendo con nuestras expectativas de mejorar la actividad de fusiones y adquisiciones y los mercados de IPO, esperamos una mayor inversión en Fintech. Dado que los capitalistas de riesgo fintech pueden salir de sus posiciones existentes mediante cualquiera de las estrategias (es decir, no depender únicamente de mercados secundarios ilíquidos) y mejorar los índices de DPI, esto crea un viento de cola para el sector fintech.
En general, habrá más inversión en Fintech cuando exista el producto y la innovación adecuados. La situación ya está empezando a mejorar, pero los inversores se muestran cautelosos porque se han quemado en el pasado. La industria de servicios financieros todavía está lista para la disrupción y hay muchas oportunidades de financiamiento en el espacio fintech para sobresalir.
