Se espera que una familia promedio en el Reino Unido gaste más de la mitad (53,6%) de su salario mensual, o alrededor de £1,546 basado en el salario mensual promedio nacional de £2,886, para cubrir el costo de la temporada festiva. Empresa de gestión de crédito, lowell revela que los padres temen que sus hijos adopten estos malos hábitos.
La encuesta exploró en qué medida los hogares dependen de productos crediticios como compre ahora, pague después (BNPL) y tarjetas de crédito para gestionar sus gastos navideños. El setenta y cuatro por ciento dijo que los pagos probablemente se extenderían hasta abril, mientras que el 15 por ciento de los hogares estima que les tomará seis meses o más pagar sus deudas.
Permítete tener malos hábitos.
Si bien la mayoría se esfuerza por hacer un presupuesto conservador, el 18 por ciento de los encuestados planea gastar el 80 por ciento o más de sus ingresos en gastos relacionados con las vacaciones, lo que podría dejarlos luchando para cubrir los gastos diarios y sus facturas prioritarias.
Incluso aquellos que están considerando hacer un presupuesto para Navidad y el período festivo han recurrido a tarjetas de crédito y servicios como BNPL para distribuir los costos financieros de los obsequios y las celebraciones. Este año, el 74 por ciento de las familias dicen que dependerán del crédito para cubrir sus gastos navideños. El uso es significativamente mayor entre los adultos jóvenes de 25 a 34 años (87 por ciento) en comparación con las generaciones mayores de 45 a 54 años (58 por ciento).
A este desafío se suma el 72 por ciento de los padres que creen que es probable que sus hijos reflejen sus comportamientos financieros. Con esto en mente, Lowell se ha asociado con una organización benéfica financiera. MaBnk para compartir algunos excelentes consejos sobre cómo dar un ejemplo positivo durante la temporada navideña.
Comportamientos espejo
La temporada navideña suele traer consigo un aumento del consumo, lo que hace que los hábitos de gasto sean más visibles. Cuando se les preguntó sobre los comportamientos financieros que observan en sus hijos, los padres identificaron varios patrones.
Es alentador que el 61 por ciento de los padres dijera que cuando modelaban sus hábitos presupuestarios, estos comportamientos se reflejaban en sus hijos. Se observaron tendencias similares para las compras de premios (49 por ciento) y cupones (28 por ciento). Sin embargo, comportamientos menos deseables como la compra impulsiva (21 por ciento), las compras minoristas (20 por ciento) y el gasto excesivo en artículos no esenciales (16 por ciento) también se reflejaron en los hábitos de sus hijos.
| Comportamientos financieros que los niños reflejan los de sus padres | Porcentaje |
| Presupuesto | 61% |
| Precio de compras | 49% |
| Cupón | 28% |
| Compra impulsiva | 21% |
| Participar en la terapia de compras | 20% |
| Gasto excesivo en productos no esenciales | 16% |
Estos hallazgos resaltan la importancia de que los padres sean conscientes de sus propios hábitos de gasto durante el período navideño, ya que pueden tener un impacto duradero en las actitudes financieras de sus hijos.
Proteger a niños y jóvenes
Destacando las implicaciones más amplias del gasto festivo, la organización benéfica de educación financiera MyBnk señaló: “Está bien investigado y documentado que los niños aprenden a través de modelos a seguir e imitando los comportamientos que ven demostrados, particularmente por sus seres queridos, como sus padres. Por lo tanto, no sorprende que los hábitos financieros de los padres puedan afectar el comportamiento monetario de sus hijos.
“Informes de organizaciones como hora estándar del este Y TARJETAS encontró vínculos entre los hábitos financieros de los padres y su impacto en sus hijos, ya sea la voluntad de hablar abiertamente sobre cuestiones de dinero o la replicación de sus comportamientos de gasto impulsivos por parte de sus hijos.
“Las vacaciones de fin de año son sinónimo de exceso y sobreconsumo. Las redes sociales están llenas de padres que presentan montañas de regalos y consumismo. Sin embargo, a menudo le siguen publicaciones de enero sobre cómo administrar las facturas de las tarjetas de crédito, apretarse el cinturón o gastar en ventas para comenzar con ventaja el próximo año. Esta cultura yo-yo de gasto y ahorro puede tener un impacto negativo en los niños y jóvenes. »
Evite el gasto excesivo y el consumo excesivo
Para ayudar a los padres a fomentar hábitos financieros positivos en esta temporada navideña, Lowell se ha asociado con la organización benéfica financiera para niños MyBnk para compartir estrategias para prevenir conductas de gasto excesivo en los niños.
Un portavoz de MyBnk explicó: “El Banco de Inglaterra informa que gastamos un 29 por ciento más en diciembre que otros meses, lo cual es una adición significativa al presupuesto de la mayoría de las familias. Para algunos, esto se logra mediante ahorros y una planificación cuidadosa, mientras que para otros puede resultar excesivo. Modelar conductas positivas para nuestros hijos es siempre la mejor opción, sin embargo, nadie es perfecto.
“Cuando los padres no pueden hacer esto, tener conversaciones apropiadas para su edad sobre sentimientos de arrepentimiento o cuál hubiera sido una mejor estrategia puede ofrecer a los jóvenes una manera de comprender las buenas y malas decisiones financieras que tomamos.
“¿Recuerdas haber escrito una lista de deseos tan pronto como llegó la temporada navideña? ¿Juguetes dando vueltas en el catálogo de Argos? Aún puede alentar a sus hijos a hacer esto, pero pídales que anoten los costos de cada artículo y les establezcan un límite de gasto. Anímelos a tomar decisiones basadas en una cantidad y un presupuesto establecidos para los artículos que desean.
“Del mismo modo, puedes pedirles que escriban una lista de deseos e incluyan los motivos por los que quieren estos artículos. Hacerles pensar en sus motivaciones puede ayudarles a decidir qué es más importante para ellos y comprender que el costo puede no ser el factor más importante. Al alentar a los niños y jóvenes a tomar decisiones sobre estos elementos, aprenden lecciones para toda la vida sobre cómo hacer presupuestos, necesidades y deseos, y planificación financiera futura.
Promover hábitos financieros positivos
Comentando la investigación John perasLowell CEO, dijo: “A medida que los niños están cada vez más expuestos a publicidad constante, ya sea en televisión o a través de anuncios en las redes sociales, esto puede llevar a mayores expectativas de regalos y gastos navideños. Nuestros datos mostraron que los comportamientos que los padres adoptan hacia sus hijos pueden tener un impacto significativo en ellos. Por tanto, es importante fomentar estos hábitos financieros positivos para prepararlos para el futuro.
“Teniendo en cuenta que el 74 por ciento de los padres pagan a crédito durante el período navideño, es importante evaluar la viabilidad de los reembolsos. Vale la pena involucrar a sus hijos en conversaciones sobre obsequios para ayudarlos a manejar sus expectativas en torno al gasto financiero, así como para fomentar hábitos positivos de ahorro financiero.
Francisco Bignell
